ВТБ кредитный договор на ипотеку

Договор ипотеки между физическими лицами возможен в качестве обеспечения исполнения обязательства по договору займа (это нужно указать и в договоре займа и в договоре ипотеки), т.к. если в договоре указана рассрочка платежа, залог регистрируют автоматически в силу закона.

Таким образом, согласно договора займа Заемщик берёт на себя обязательства с момента подписания договора и вплоть до момента погашения долга нести самостоятельную ответственность за надлежащее состояние и сохранность заложенного жилья. Иначе залогодержатель в одностороннем порядке может расторгнуть договор и потребовать возврата своих кредитных средств.

В соответствии с законодательством (ГК) предоставление займа может быть и процентным и беспроцентным, как договорятся заемщик и займодавец. Главное это прописать в договоре (ст.809 ГК РФ): размер процентов и порядок их уплаты (ежемесячно, раз в квартал, единовременно и т.д.).

При этом займодавец с полученных (реально) процентов должен уплатить НДФЛ в размере 13%.

Образец договора ипотеки между физическими лицами, заключенный в обеспечение исполнения договора займа

Город Екатеринбург, Свердловская область, Российская Федерация
Тридцатого марта две тысячи четвертого года

1. По договору займа, заключенного в г. Екатеринбурге, удостоверенного нотариусом города Екатеринбурга Ивановой И.И. 24.01.2004 г. по реестру N 1101, Хворостенко Андрей Александрович передал Рудник Елизавете Евгеньевне сумму займа в размере 500 000 (пятьсот тысяч) руб. сроком на три года с момента подписания договора займа.

2. В обеспечение исполнения в полном объеме указанного договора займа Залогодатель закладывает Залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности недвижимое имущество: земельный участок, расположенный на землях поселений (городской застройки) в г. Екатеринбурге, по ул. Восточной, в границах плана (чертежа), прилагаемого к настоящему договору, площадью 1000 (одна тысяча) кв.м, предназначенный для индивидуального жилищного строительства и ведения личного подсобного хозяйства; расположенное на указанном земельном участке домовладение под номером тридцать шестым, состоящее из жилого бревенчатого дома, в том числе основного строения площадью 32,6 кв.м, в том числе жилой площадью 25,8 кв.м, дощатого одинарного холодного пристроя, крыльца и строений: дощатой одинарной службы, дощатой уборной и ограждений, что подтверждается технической информацией по объекту недвижимости и планом объекта, выданными МУП Бюро технической инвентаризации г. Екатеринбурга 29.02.2004 г. N 385078. Кадастровый номер земельного участка — 66:41:0403030:0006. Кадастровый номер домовладения — 66:41/10754/21.

3. Закладываемое недвижимое имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности:

— земельный участок — на основании Свидетельства о праве собственности на землю N 150, выданного Комитетом по земельным ресурсам и землеустройству г. Екатеринбурга 06.08.1995 г. согласно Постановлению Главы администрации г. Екатеринбурга от 01.03.1997 г. N 1121. Право собственности Продавца зарегистрировано в Учреждении юстиции, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, 20.08.2000 г. Свидетельство о государственной регистрации права собственности N 66-01/01-31-224/2000-345;

— домовладение — на основании договора купли-продажи, удостоверенного нотариусом г. Екатеринбурга Коростелевой О.И. 01.12.1994 г. по реестру N 7642, зарегистрированного в Учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Свердловской области 20.08.2001 г. за N 66-01/01-31-224/2000-343. Свидетельство о государственной регистрации права собственности N 66-01/01-31-224/2000-344.

4. Нормативная стоимость земельного участка составляет 80 000 (восемьдесят тысяч) руб. согласно выписке из государственного земельного кадастра, выданной Федеральным государственным учреждением «Земельная кадастровая палата» по Свердловской области, 09.03.2004 г. за N 41-2/02-211. Инвентаризационная оценка домовладения — 39 000 (тридцать девять тысяч) руб. согласно вышеуказанной технической информации.

5. Земельный участок оценивается сторонами в 80 000 (восемьдесят тысяч) руб., домовладение — 170 000 (сто семьдесят тысяч) руб.

6. Залогодателем нотариусу 10.03.2004 г. представлено заявление о том, что он не имеет супруга, который мог бы претендовать на недвижимое имущество, являющееся объектом настоящего договора. Залогодержатель с содержанием указанного заявления ознакомлен. Согласие супруги Залогодержателя — Хворостенко Ирины Викторовны — на принятие в залог земельного участка и расположенного на нем домовладения на указанных в настоящем договоре условиях получено и нотариально удостоверено нотариусом города Екатеринбурга Котельниковой И.И. 10.03.2004 г. по реестру N 2311.

7. В закладываемом жилом помещении никто не зарегистрирован, и лиц, сохраняющих в соответствии с действующим законодательством право пользования им не имеется, что подтверждается информацией из домовой книги.

8. Залогодатель ставит Залогодержателя в известность об отсутствии каких-либо ограничений (обременений) в отношении закладываемого недвижимого имущества, не названных в настоящем договоре. В соответствии с его заявлением, а также согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданной Учреждением юстиции Свердловской области, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, 29.03.2004 г. за N 12857, до подписания настоящего договора земельный участок и расположенное на нем домовладение никому не запроданы, в дар не обещаны, не заложены, в споре и под арестом не состоят.

9. Заложенное недвижимое имущество остается во владении и пользовании Залогодателя.

10. Замена предмета залога по настоящему договору, последующий залог недвижимого имущества, а также его отчуждение, сдача в аренду, передача в безвозмездное пользование допускаются исключительно с согласия Залогодержателя.

11. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязанностей по договору займа Залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами путем обращения взыскания на заложенное имущество либо потребовать досрочного исполнения Залогодателем своих обязанностей по договору займа, предусмотренных в п. 1 настоящего договора.

12. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда либо на основании нотариально удостоверенного между Залогодателем и Залогодержателем соглашения, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.

13. Настоящий договор подлежит регистрации в Учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и считается заключенным с момента такой регистрации.

14. Содержание ст. 334, 339, 340, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений ст. 50-55 Федерального закона «Об ипотеке» сторонам нотариусом разъяснено. Правовые последствия заключаемого договора им известны.

15. Расходы по удостоверению настоящего договора уплачивает Залогодатель.

16. Во всех вопросах, не урегулированных в настоящем договоре, стороны руководствуются нормами действующего законодательства Российской Федерации.

17. Стороны договора в присутствии нотариуса заявили, что они не лишены дееспособности, не страдают заболеваниями, препятствующими понимать существо подписываемого ими договора, а также об отсутствии обстоятельств, вынуждающих их совершить данную сделку на крайне невыгодных для себя условиях.

18. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, один из которых хранится в делах нотариуса города Екатеринбурга Ивановой И.И., и по одному экземпляру выдается каждой из сторон.

Подписи: ______________________________________

Я живу и работаю в одном городе, а квартира нужна в другом — куда мне обращаться?

Банк проводит так называемые территориально-распределенные сделки, когда приобретаемая квартира находится в другом городе, не в том, где проживают и работают наши клиенты. Причем именно с точки зрения прозрачности схемы погашения нам предпочтительнее оформлять кредит именно по месту работы заемщика, а не по месту нахождения объекта. Таким образом, вам следует подать заявление на получение ипотечного кредита в городе, в котором вы работаете, а фактическое предоставление кредита будет осуществлено нашим отделением, расположенном в городе, в котором вы собираетесь приобретать объект.

Могу ли я сам подбирать квартиру?

Банк не устанавливает жестких требований по обязательному привлечению риэлторского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита. Работниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью, а также готовится вся необходимая для проведения сделки договорная документация. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке высококвалифицированного риэлтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку, и является оправданным. За несколько лет банк накопил большой опыт работы со многими риэлторскими/брокерскими агентствами, лучшие из которых получили аккредитацию и рекомендуются нашими сотрудниками потенциальным клиентам.

Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры?

Приобретаемая с помощью ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в совместную собственность заемщика и его супруги (супруга).

Кто проверяет юридическую чистоту квартиры?

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверяют специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности на квартиру. Кроме этого, вы можете дополнительно осуществить проверку юридической чистоты квартиры, обратившись в любую риэлторскую или юридическую компанию.

Требования к заёмщикам

1. Гражданство и регистрация заемщика: нет ограничений.
2. Место работы: на территории РФ или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Документы, предоставляемые Заемщиком и Поручителем.

Поручители

Для увеличения суммы кредита Вы можете привлекать Поручителей – Банк учтет совокупный доход Заемщика и Поручителя для расчета максимальной суммы кредита.

Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники Заемщика — родители, дети, братья и сестры (в т. ч. неполнородные). Все Поручители, участвующие в совокупном доходе Заемщика, предоставляют пакет документов, аналогичный документам Заемщика.

В качестве обязательных поручителей Банк привлекает супругов Заемщика, если между супругами не заключен брачный договор.

В этом случае при оформлении заявки на ипотеку Поручитель предоставляет только паспорт и СНИЛС.

Право собственности на приобретаемый объект недвижимости может быть оформлено как в индивидуальную собственность Заемщика, так и в общую совместную собственность Заемщика и Поручителя-законного супруга/супруги.

Поручительство означает обязанность погасить просроченную задолженность по кредиту в случаях, когда Заемщик по тем или иным причинам не погашает ипотечный кредит.

Договор залога между физическими лицами обычно оформляется в рамках договора займа между физическими лицами. По договору залога, залогодатель, он же заемщик по договору займа, обеспечиваем залогом свои обязательства перед залогодержателем, он же кредитор или займодавец.

Договор залога является высокоэффективным средством улучшения платежной дисциплины заемщика и снижения вероятности невозврата, выданных залогодателю (заемщику) денежных средств.

В отличие от банков и прочих профессиональных финансовых учреждений, выдача займов одного физического лица другому не сопряжена с проведением финансовой оценки получателя средств. Поэтому в таких случаях мы настоятельно рекомендуем заключить договора залога между физическими лицами.

В случае, если заемщик не сможет погасить задолженность в необходимом объеме и сроках, указанных в договоре займа, залогодержатель (займодавец) имеет право реализовать заложенное имущество и полученным от реализации средствами «закрыть» задолженность заемщика по основному договору.

При этом при приеме в обеспечение залога, рекомендуется проводить профессиональную экспертизу стоимости залога – оценку у незаинтересованной оценочной компании, а также учитывать такие факторы, как ликвидность залога (спрос на предмет залога), срока и сложности его реализации.

В договоре залога следует указать процедуру взыскания и реализации предмета залога, какие обязательства он покрывает (тело кредита / займа, проценты, штрафные санкции, пени и т.п.) и кто производит его реализацию.

Также следует определить место хранения залога и ответственность сторон за его сохранность.

В некоторых случаях уместно предусмотреть страхование предмета залога, в частности это крайне актуально, если залогом выступает автомобиль.

Скачать образец договора залога между физическими лицами в формате doc или формате pdf

Срок оформления ипотеки можно сократить до нескольких дней

фото:

Цифровизация и улучшение клиентского опыта – два центральных тренда современного банкинга. Банкам важно показать клиентам, что использование электронных сервисов не только безопасно с точки зрения защиты персональных данных, но и создает для них дополнительный комфорт. В условиях самоизоляции возможность удаленно получать привычные услуги особенно актуальна.

Один из самых популярных и сложных в оформлении банковских продуктов – это ипотечный кредит. Банк ВТБ и системный интегратор ITFB Group разработали решение, автоматизирующее взаимодействие между банком, клиентом, застройщиком и Росреестром. Как оно работает, насколько упрощает выдачу кредита и чем отличается от «коробочных» систем?

Как было раньше. Рассмотрим процесс оформления ипотеки на примере покупке жилья в новостройке. Будущий покупатель приходит к застройщику и, выбрав квартиру, заполняет заявление на ипотеку. С заявлением он идет в банк, где после одобрения подписывает кредитный договор.

Затем необходимо вернуться к застройщику, чтобы составить и подписать договор долевого участия. С бумагами на руках клиент отправляется в МФЦ или отделение Росреестра. Дополнив пакет иными необходимыми документами, он подает заявление на государственную регистрацию сделки.

Наступает период ожидания, который может длиться несколько недель. Дождавшись бумажного подтверждения регистрации, покупатель должен снова сходить с ним в банк и к застройщику. Таким образом, оформление и регистрация сделки занимают не менее месяца. А также требуют от клиента массу перемещений и общения с различными должностными лицами застройщика, Росреестра и банка.

Как стало теперь. Теперь посмотрим, как выглядит процесс с применением решения банка ВТБ на примере регистрации сделки для строящегося жилья. Весь программно-аппаратный комплекс установлен на стороне банка, застройщики подключаются к системе через веб-интерфейс.

Выбрав квартиру, покупатель лично или через застройщика обращается в банк с заявлением на ипотеку. Банк рассматривает заявление и при положительном решении приглашает клиента подписать договор. Скан подписанного кредитного договора поступает в систему. Через систему его подписывает и руководитель центра ипотечного кредитования.

В ней же сотрудник банка выпускает клиенту сертификат усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП). Для ее использования на смартфон клиента устанавливается приложение, куда будут приходить документы для подписания УКЭП.

Возвращаться в офис продаж не обязательно – договор можно заключить прямо из дома, подписав его с помощью УКЭП через приложение, процедура занимает около двух минут.

Подписанные документы отправляются через электронные сервисы в Росреестр. Росреестр формирует уникальный идентификатор начисления (УИН) для оплаты госпошлины, который направляется участникам сделки. Оплаченная заявка на регистрацию сделки идет в обработку в Росреестре.

В систему приходит уведомление о регистрации сделки, а с ним – подписанные регистратором документы. Банк открывает аккредитив, сделка завершается.

На весь процесс уходит в среднем 2-5 рабочих дней, в зависимости от загрузки Росреестра. В результате решение позволяет в разы ускорить покупку квартиры в ипотеку, увеличивая оборот банка и освобождая клиентов от неудобств и бумажной волокиты.

Преимущества для банка. Для пользователей это портал, в котором можно формировать, согласовывать и подписывать «облачной» электронной подписью нужные для проведения сделки документы. Далее пакет документов направляется на регистрацию в Росреестр по защищенным каналам связи, в соответствии с требованиями Росреестра.

Что получает банк:

• улучшение клиентского опыта – получить ипотеку и оформить пакет документов на квартиру стало проще и быстрее
• рост оборачиваемости – сокращение срока выдачи ипотечного кредита
• возможности развития – решение было разработано под бизнес-процессы банка и может дополняться по мере появления новых задач или требований как банка, так и его партнеров или Росреестра.

В системе использованы технологии и криптографические средства, сертифицированные ФСБ России. Это обеспечивает необходимый уровень безопасности для юридически значимого электронного документооборота.

В обозримом будущем возможен полный переход ипотечного кредитования в онлайн, и подобная система – первый шаг к этому.

Результат внедрения. С использованием системы банка ВТБ был подписан первый кредитный договор для проведения ипотеки полностью онлайн. Об этом рассказал президент ГК «ПИК» Сергей Гордеев на видеосовещании с президентом РФ по вопросам развития строительной отрасли. Покупатель оформил кредит и приобрел квартиру, не покидая комнаты. Это может стать новой нормой, удобной и банкам, и их клиентам.

Вывод. Идея цифровизации электронных обращений в Росреестр для упрощения сделок с ипотекой известна и уже применяется на рынке. Однако решение, разработанное банком ВТБ совместно со специалистами ITFB Group демонстрирует иной подход к ее внедрению, основанный на информационной безопасности и кастомизации. В отличие от коробочного программного продукта данное решение даёт возможность самостоятельно без привлечения третьих лиц подключить новый функционал или перейти на другой протокол безопасности без привязки к выходу нового релиза у поставщика.

На рынке, где инвестиции в IT во многом определяют будущее банка, полезно иметь собственную, полностью управляемую систему, которая растет и развивается вместе с владельцем, не делая его зависимым от внешних контрагентов.

Автор — руководитель проектов по заказной разработке и интеграции компании ITFB Group Никита Щербаков

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.