Страхование при ипотеке где дешевле

СПАО «РЕСО-Гарантия» стабильно входит в список аккредитованных компаний крупнейших банков России – Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка, Промсвязьбанка и других. На конец 2 квартала 2018 года компания выплатила страховые премии на сумму 11 млрд. рублей. Она входит в 5 лидеров СК по количеству заключенных договоров страхования. Рассмотрим, особенности страхования ипотеки от «РЕСО-Гарантия».

«РЕСО-Гарантия» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Рассчитать предварительно стоимость ипотечного полиса можно на сайте компании «РЕСО-Гарантия», для расчета необходимо:

1. Перейдите на онлайн калькулятор по ссылке: reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator.

2. Заполните все поля:

• сумма кредита;
• вид недвижимости: дом или квартира;
• пол и возраст заемщика;
• сумма страхования (введите процентную долю данного лица).

Для расчета стоимости ипотечного полиса для клиентов Сбербанка, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк следует воспользоваться калькулятором от «Ингосстрах», для этого:

1. Перейдите на страницу онлайн калькулятора: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Заполните все поля для расчета стоимости:

• Город в котором оформлена ипотека;
• Кредитор — банк;
• Условия полиса;
• Количество кредита;
• Вид страхования;
• Год рождения, пол заемщика;
• Дата начала действие ипотечного договора.

При оформление ипотечного полиса онлайн компания «Ингосстрах» предоставляет скидку в 15%, цена автоматически снижена.

3. После предварительного расчета можно оформить полис онлайн, для этого нажмите на кнопку «Далее» и заполните анкету страхователя.

Весь процесс оформления ипотечного полиса через онлайн заявку состоит из нескольких этапов:

• Консультация со специалистами компании. Им можно позвонить по телефону +7 (495) 730-30-00 доб. 5197 — «РЕСО», 8-800-100-77-55 — «Ингосстрах» или написать на почту ipoteka@reso.ru или ipoteka@ingos.ru. С контактами в регионах можно ознакомиться по ссылке: reso.ru/About/Contacts.
• Заполнение заявления и представление документов. Все можно отправить по почте.
• Подписание договора и оплата страховой премии. Договор могут по желанию клиента отправить в банк или по любому указанному им адресу.

Перед заключением договора, заемщик должен сообщить компании все факты, которые могут повлиять на наступление страхового случая и возможном размере убытков. Преднамеренное утаивание таких сведений может привести к тому, что компания признает договор недействительным и будет требовать возмещения убытков, которые она потерпела.

Необходимые документы для ипотеки в «РЕСО-Гарантия»

В первую очередь для оформления страховки по ипотеки, страхователь должен заполнить и представить заявление. На сайте «РЕСО-Гарантия» представлены 2 его вида:

• на комплексное страхование квартиры;
• на комплексное страхование дома и земельного участка;
• дополнительный документ оценка риска потери права собственности.

Кроме того, клиент должен предъявить паспорт, а также копии:

• свидетельства о постановке на учет в ФНС,
• отчета об оценке имущества,
• ипотечного договора,
• выписку из ЕГРН о регистрации права залога,
• выписку из домовой книги;
• разрешение из органов опеки на проведение сделок купли-продажи и передачи в залог;
• паспорта, свидетельств о рождении лиц, которые имеют имущественные права на залоговое имущество.

Помимо этого, необходимо будет принести справки из психоневрологического и наркологического диспансера на владельца недвижимого имущества. Обязательны документы, в которых содержится информация о состоянии здоровья заемщика, например: выписка из мед. карты, справки с данными ЭКГ, рентгеноскопии, анализов крови, мочи.

Внимательно изучает компания и образ жизни, который ведет потенциальный страхователь, она может затребовать удостоверения о состоянии в спортивных клубах, секциях, свидетельства о наличии спортивных званий, разрядов.

Конкретный перечень документов для каждого клиента определяется индивидуально и запрашивается во время оформления заявления. Изучив полученные документы, компания «РЕСО-Гарантия» определить условия ипотечного полиса для данного клиента.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

«РЕСО» может применять к стандартным тарифным ставкам уменьшающие (0.01 – 0.99) и увеличивающие (1.01 – 20.00) коэффициенты. Существенное влияние на стоимость полиса влияют такие факторы:

• возраст заемщика – чем он старше, тем дороже страховка;
• состояние здоровья;
• пол – для женщин полис дешевле;
• место работы – анализируется рабочий график, условия труда, интенсивность нагрузки;
• вредные привычки;
• период страхования;
• занятие спортом, вид и травмоопасность спортивных занятий;
• вид и год залоговой постройки, материал ее стен и перекрытия, наличие перепланировок и противопожарной защиты;
• год проведения капитального ремонта;
• количество переходов права собственности на недвижимость и срок владения им.

Влияют на конечную стоимость полиса и другие моменты, например наличие несовершеннолетних детей у владельца жилья или обременений.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «РЕСО-Гарантия»

На сайте компании «РЕСО-Гарантия» есть специальный раздел «Напишите нам!» (secure.reso.ru/Feedback), в котором можно задать вопрос по страхованию, заполнив специальную форму.

Здесь же можно получить ответы на самые частые вопросы, например, как действовать при наступлении страхового случая, какие документы нужны для получения ипотечного полиса.

«РЕСО» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

При этом ипотечное страхование может быть проведено по какому-то определенному виду риска: по всем им вместе взятым или их различным сочетаниям.

Компания «РЕСО-Гарантия» страхует заемщика от разных рисков:

• от смерти, несчастных случаев и заболеваний заемщика;
• гибели или повреждения имущества;
• потери прав на жилье.

Недвижимым имуществом считаются залоговые дома, квартиры, апартаменты, комнаты, жилые части домов, земельные участки. Выплаты по случаю будут проводиться, если были разрушены и повреждены несущие и другие стены залогового имущества, перекрытия потолка и пола, окна, оконные проемы, кровля, крыша, балконы, лоджии, внешняя отделка.

Если повреждения коснуться внутренней отделки и инженерного оборудования, а именно: паркета, пола, обоев, межкомнатных дверей, встроенной мебели, котлов отопления, душевых кабин, раковин, ванн, то страховка по данным объектам будет выплачена, только если они застрахованы за дополнительную премию.

Важно! Все улучшения внутри помещения, которые заемщик проведет после заключения договора, не будут включены в страховку, если по ним не будет составлен отдельное соглашение к ипотечному договору за дополнительную премию.

Гибель и повреждение имущества, является самым объемным разделом страхования. «РЕСО» страхует ущерб, который наступил вследствие:

• Стихийных бедствий: урагана, смерча, вихря, тайфуна, шквалистого ветра, паводка, наводнения, града, просадки грунта, оползней и других случаев.
• Пожара и взрыва. В том числе ущерб, возникший после применения огнетушителей и другого пожарного спецоборудования.
• Аварии на водопроводных, канализационных, отопительных сетях. Страховыми являются и случаи, когда квартиру затопили соседи сверху или вода проникла в помещение из-за протекания крыши.
• Противоправных действий злоумышленников, например, если во время кражи, они повредят или уничтожат системы защиты: замки, камеры слежения и т.д. Также страховыми являются случаи, если кто-то по неумышленно повредил имущество, например, из-за неосторожного обращения с огнем.

При страховании жизни и здоровья несчастным случаем признается случайное острое отравление, самоубийство (если оно произошло через 2 года после начала действия договора), другая травма, возникшая в результате внешнего воздействия.

Не считаются случаем отравление из-за употребления наркотиков и алкоголя, а также болезнь из-за несчастного случая. Выплаты по болезни будут производиться только, если она была диагностирована впервые после заключения договора.

Однако если страхователь (то есть заемщик) указал хроническое заболевание в ипотечном заявлении, и СК приняла его в качестве страхового риска, то обострение такого заболевания будет считаться страховым случаем. Если заемщик в результате несчастного случая или болезни стал инвалидом 1 или 2 группы, то он также имеет право на компенсацию от СПАО «РЕСО».

Что касается титульного страхования, то оно включает ситуации, когда заемщик полностью или частично лишается прав на залоговое имущество из-за ошибок в правоустанавливающих документах или из-за сделок, проведенных с нарушением законов РФ.

Выгодоприобретателем по всем видам является банк. Именно ему «РЕСО-Гарантия» выплатит компенсацию при повреждении, порче залога или утрате заемщиком прав не него. Если же лицо договора заболеет или умрет, то компания выплатит оставшийся долг по кредиту вместе с процентами.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «РЕСО»

За первое полугодие 2018 года в «РЕСО-Гарантия» было заявлено 1 992 541 страховых случаев по добровольному и имущественному страхованию. Отказано в выплате 6 543 раз, что составляет 0,34% от общей доли обращений.

Эти цифры говорят о том, что компания вполне добросовестно исполняет свои обязательства и выплачивает компенсации при наступлении несчастного случая. Среди других достоинств компании можно выделить следующие:

• персональный подход к каждому клиенту, компания предложит именно ту программу, которая соответствует требованиям банка;
• низкие тарифы;
• документы проверяются быстро в течение 1 дня, в этот же день оформляется договор;
• заявление и другие документы легко отправить на электронную почту: ipoteka@reso.ru;
• оплатить премию можно в любом офисе и филиале компании;
• медицинское освидетельствование бесплатно и требуется не всем заемщикам.

Условия, когда не нужно освидетельствование врачей:

Возраст заемщика	Сумма кредита
до 35 лет	Менее 15 млн. рублей
от 45 лет	Менее 9 млн. рублей
от 56 лет	Менее 1,5 млн. рублей

«РЕСО-Гарантия» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

СПАО «РЕСО-Гарантия» страхует юридических и дееспособных физических лиц по ипотеке по следующим программам страхование:

• от несчастных случаев и болезней;
• имущества;
• залоговой недвижимости от риска утраты права собственности.

«РЕСО-Гарантия» производит выплаты по каждому виду страхования по-разному. Если заемщик погиб, то компания выплатит 100% суммы, если до этого ему не перечислялись деньги по инвалидности. В таком же объеме производится выплата при установлении инвалидности.

Но заемщик должен помнить, что подача заявления о признании его инвалидом и присвоение ему группы должны происходить во время действия договора страхования или не позже 180 дней со дня окончания срока его действия. При этом, если после выплаты премии в полном объеме, клиенту установили более тяжелую группу инвалидности или он умер, то никаких выплат ему не полагается.

Если заемщик заболел и временно потерял трудоспособность, то компания выплачивает 1/30 от месячной задолженности за каждый день нахождения на больничном. Эта выплата не должна превышать 0,2 % от всей суммы за каждый день. Что примечательно, выплата начинается с 31 дня. И на каждый страховой случай предусмотрено не более 90 дней выплаты.

Какую сумму выплатят, если был нанесен ущерб недвижимому имуществу, зависит от тяжести повреждения: если недвижимость не подлежит восстановлению или ее ремонт превысит собственную стоимость имущества, то страховая сумма выплачивается полностью. Если повреждения можно отремонтировать, то премия страховки равна сумме восстановительного ремонта.

При титульном страховании, в случае, когда заемщик полностью лишился недвижимости, страховка выплачивается в 100% размере. Если лишается ее части, то премия равна рыночной стоимости утраченной доли имущества.

Страхование ипотеки в «РЕСО»: где дешевле оформить?

Дешевле обойдется оформить полис РЕСО для Сбербанка и банка Российский капитал. Стоимость договора для имущества составляет 0,18%, жизни и здоровья 1%.

В настоящее время компания страхует риски:

• гибели, повреждения и пропажи недвижимого имущества;
• гражданской ответственности за ущерб причиненный третьему лицу;
• потери права собственности на залог;
• причинения вреда жизни и здоровью заемщика;
• неисполнения заемщиком обязательств по выплате ипотечного кредита.

Для каждой программы разработаны свои условия и тарифные ставки.

Как не ошибиться с выбором?

Если не знаете, какой вид страхования выбрать, учтите несколько моментов:

• Во-первых, состояние своего здоровья. Если не уверены в нем, и у вас диагностированы хронические заболевания, то имеет смысл оформить личное страхование, потому что если что-то с вами произойдет, то все бремя кредита ляжет на плечи родных и близких.
• Во-вторых, стабильность работы. При неустойчивом финансовом состоянии работодателя, имеет смысл оформить страхование по риску потери работы и неисполнения должником обязательств перед банком.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком? В этом случае компания просто расторгнет договор.

Возврат страховки по ипотеке в «РЕСО-Гарантия»

Страховой договор становится действительным с даты, которая в нем указана, при условии, что заемщик уплатит премию полностью единым платежом, или внесет первый платеж, при покупке полиса в рассрочку.

Отказаться от страховки по ипотеке в «РЕСО» можно в следующих случаях:

• банк не перечислил кредит заемщику;
• не было зарегистрировано право собственность на залоговое имущество;
• заемщик погасил кредит до окончания срока действия договора — досрочно.

Также клиент может без всякой причины отказаться от страховки. Компания в этом случае возвращает страховые взносы за неистекший срок действия договора. Для этого он должен за 30 дней предупредить СК о своем решении: направить заказным письмом уведомление на адрес главного офиса «РЕСО-Гарантия».

Если заемщик отказывается от полиса в течение 14 дней после подписания договора, то он вправе вернуть премию полностью (если страховой случай в это время не наступил).

«РЕСО» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Когда наступает ситуация, описанная в договоре как страховая, заемщик должен:

• Принять меры по уменьшению размера ущерба.
• Сразу сообщить о нем в «РЕСО-Гарантия» (но не позднее 3 дней) по одному из телефонов: +7 (495) 730-30-00, 8-800-234-18-02.
• Составить письменное обращение в компанию, в котором изложить подробно все обстоятельства наступления страхового случая.
• Собрать справки из компетентных органов, которые подтвердят факт наступления ситуации.
• Предоставить компании документы, по которым можно определить характер, обстоятельства, размер убытка.
• После получения от заемщика заявление об убытке, в течение 30 дней страховщик выплачивает компенсацию.

Все бланки можно скачать по ссылке: reso-garantiy.ru/obraztsy-zayavleniya-po-imuschestvu.

Если между страховщиком и заемщиком возникнут споры по размеру компенсации, то одна из сторон может потребовать проведения экспертизы. Платить будет тот, кто ее заказал.

Для получения возмещения, клиент должен представить: полис, паспорт, документы из пожарной службы, МЧС, полиции, других учреждений, по которым можно судить об причинах и характере происшествия.

Если застрахованный гражданин умер, то следует предъявить оригинал договора, свидетельство о смерти, заявление выгодоприобретателя о выплате, оригинал справки о смерти из ЗАГса.

Отзывы о страховании ипотеки в «РЕСО-Гарантия»

На самом деле, очень мало положительных отзывов об ипотечном страховании в «РЕСО-Гарантия». На сайте Банки.ру заемщики оставляют такие комментарии.

Жалоба на невозврат страховки:

О невыплате премии при отказе от страховки при досрочном погашении кредита:

Есть и положительные отзывы:

Все отзывы о «РЕСО» можно найти тут: banki.ru/insurance/resogarantiya.

«РЕСО-Гарантия» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

У каждого банка свои аккредитованные компании. Узнать, какие входят в их число, можно на сайте кредитной организации:

Списки страховщиков, получивших аккредитацию, часто меняются, поэтому нужно постоянно проверять информацию.

С поиском ответа на вопрос «где дешевле ипотечное страхование?» часто сталкиваются люди, которые решили взять в банке кредит на покупку жилья, а страхование ипотеки является одним из условий для получения ипотеки.

Является ли она обязательной или от этой услуги можно отказаться? Важно знать, что нежелание заемщика застраховать ипотеку может привести к отказу в выдаче кредита со стороны банка.

Учитывая, что процедура ипотечного страхования влечет за собой дополнительные финансовые расходы, каждый заемщик стремится найти, где дешевле и выгоднее условия. Для тех, кому лень читать статью и разбираться в вопросе, предлагаем сразу позвонить по номеру +7 499 322-14-22 — специалисты Prosto.Insure подскажут вам, где лучше оформить ипотечную страховку и как сэкономить на ней.

Для начала, разберемся, что можно застраховать по ипотечной страховке:

• Объект недвижимости (конструктив);
• Жизнь и здоровье;
• Право на владение собственностью (титул).

Краткий обзор и рейтинг от Prosto.Insure поможет определиться с правильным выбором и найти выгодный тариф среди всех страховых компаний.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.

Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.

Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

• Ставки банка, выдавшего кредит;
• Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
• Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
• Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
• Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

Обзор страховых компаний

Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями.

Сбербанк

Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.

Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.

Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.

В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.

РЕСО

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:

Сбербанк

• 0,18% – конструктив;
• 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.

Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.

Сегодня РЕСО предлагает клиентам привлекательную акцию под названием «Выгодная ипотека», согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.

ВСК Страховой дом

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

ВТБ-страхование

Компания предлагает комплексное страхование:

• залогового имущества;
• титула;
• жизни и здоровья.

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2019 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.

Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Росгосстрах

Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:

Для Сбербанка:

• 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
• 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
• 0,2% – конструктив.

Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:

0,56% – страхование жизни (для мужчин);

0,28% – страхование жизни (для женщин);

0,17% – страхование конструктива;

0,15% – титульное страхование.

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.

Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.

Альянс (Росно)

Недавно в регионах были закрыты офисы этой компании, поэтому обслуживанием клиентов занимается Центральный офис в Москве. Здесь условия страхования ипотеки такие:

0,87% – жизнь и здоровье;

0,16% – имущество;

0,18% – титул.

Сегодня в компании действует акция, на оформление страховки на дополнительные риски внутренняя отделка недвижимости мебель, инженерные системы при ипотеке по льготным ценам.

Ингосстрах

В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.

Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

СОГАЗ

Тарифы на ипотечное страхование в СОГАЗ считаются одними из самых дешевых.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

• 0,08% – право собственности;
• 0,17% – жизнь и здоровья;
• 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.

В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются.

Альфа-страхование

Компания оформляет комплексное ипотечное страхование на тот же срок, что и ипотечный кредит. Вместе с уменьшением суммы погашаемого займа, будет происходить и ежегодное снижение страховых выплат.

Досрочное расторжение договора осуществляется на условиях, аналогичных тем, что действуют в Страховом доме.

Переход заемщика из другой компании в Альфа-страхование дает ему право на оформление договора сроком на один год на выгодных условиях по упрощенной схеме.

Компания сотрудничает с различными банками по разным программам. На заметку клиентам. Сейчас компания не имеет аккредитации, позволяющей страховать жизнь и (здоровье) клиентам Сбербанка. Доступным является страхование здоровья по тарифу 0,18%.

Выводы

Очевидно, что страховые компании предлагают большое количество вариантов, условий и тарифов, среди которых можно выбрать подходящий каждому заемщику вариант. Надо понимать, что страховка – это «подушка безопасности», которая всегда сработает в нужный момент. Например, наличие ипотечной страховки, является защитой при возможном появлении третьих лиц, которые попытаются завладеть недвижимостью домом или квартирой, взятым в ипотеку.

В специальном калькуляторе страховки для ипотеки от Prosto.Insure вы можете самостоятельно ознакомиться с актуальными тарифами по всем видам страховок для ипотеки.

Не знаете на каком варианте остановиться или где дешевле и лучше ипотечное страхование? Позвоните нам по номеру +7 499 322-14-22 и мы рассчитаем для вас выгодный тариф бесплатно!

Сравнительная таблица

Узнайте где дешевле ипотечное страхование

Требование о страховании имущества установлено федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно ему, обязательным является страхование конструктивных элементов недвижимости от риска гибели. Это – логичное требование в отношении банковского залога. Остальные страховки необязательны, однако ряд банков рекомендуют их своим клиентам практически в качестве таковых. Давайте посмотрим, в каких случаях можно отказаться от дополнительного страхового покрытия.

Базовый страховой полис: тарифы и сроки

Пункт 2 статьи 31 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» гласит, что при отсутствии иных условий в договоре об ипотеке заемщик обязан за свой счет застраховать объект недвижимости от рисков утраты и повреждения как минимум на сумму своего долгового обязательства.

Таким образом, страхование предмета залога от гибели обязательно для всех заемщиков. Не важно, какую квартиру вы покупаете и в каком банке берете на это ипотечный кредит.

Варьироваться могут лишь сроки, в которые нужно оформить такой страховой полис. «Если кредитование осуществляется на приобретение жилья в доме, который еще не построен, то имущество страхуется после того, как дом будет сдан в эксплуатацию и квартира будет фактически передана заемщику, – объясняет начальник управления андеррайтинга имущества физлиц и ипотечного страхования страховой компании «Согласие” Любовь Кононенко. – Если кредитуется покупка жилья на вторичном рынке, договор страхования предмета залога оформляется одновременно с договором купли-продажи и кредитным договором».

Страхование квартиры: от потопов до инопланетянПожар, залив и квартирная кража – это >>Этот вид страхования имеет несколько особенностей. Во-первых, в данном случае страхуется только конструктив квартиры или частного дома, то есть стены и инженерное оборудование. Отделка в страховое покрытие не входит. Так что, если вас залил сосед сверху и испортил новенький ремонт, страховая компания не возместит ущерб. А вот в том случае, когда недвижимость была разрушена частично или полностью (в результате пожара, землетрясения, взрыва бытового газа и т. д.), ваши убытки покроют.

Тариф на этот вид страхования зависит от нескольких аспектов. Самые важные – тип жилого дома, возраст здания и его техническое состояние.

Страхование жилья в кирпичном доме обойдется примерно в 0,15% от страховой суммы (для новостроек тариф ниже, чем для квартир в домах возрастом 30 лет и старше) в год. Для квартир в деревянных домах или в старом жилищном фонде (что достаточно часто заявляется на страхование в регионах) тариф может быть выше – до 0,3%. Как правило, банк обязывает заключить договор со страховой на 12 месяцев и пролонгировать его каждый год. Если этого не сделать, ипотечная ставка автоматически повышается.

Для примера: застраховать квартиру в недавно построенном кирпичном доме стоимостью 3,5 млн руб. вполне можно за 5 тыс. руб. в год. Однако многие банки навязывают услуги своих компаний-партнеров, у которых тариф вполне может быть на 10-20% выше минимально возможного. Так что в этом случае лучше ориентироваться на сумму 6 тыс. руб.

Продажа

Студия | 25 м2 | 9/15 этаж

1 600 000 ₽

Мурино, Шоссе в Лаврики (Мурино), 64 к 2

Показать номер Продажа

Студия | 22 м2 | 1/16 этаж

1 614 950 ₽

Всеволожск, Дорога Жизни ш.

Показать номер Продажа

Студия | 11 м2 | 2/4 этаж

1 650 000 ₽

Фурштатская, 50

Показать номер Продажа

Студия | 23 м2 | 16/16 этаж

1 666 020 ₽

Всеволожск, Дорога Жизни ш.

Показать номер Продажа

1-комн. кв. | 26 м2 | 2/3 этаж

1 670 000 ₽

Хвойный, 32

Показать номер Продажа

Студия | 23 м2 | 6/16 этаж

1 705 986 ₽

Всеволожск, Дорога Жизни ш.

Показать номер Продажа

Студия | 23 м2 | 14/16 этаж

1 729 670 ₽

Всеволожск, Дорога Жизни ш.

Показать номер Продажа

Студия | 21 м2 | 1/4 этаж

1 748 588 ₽

Сертолово, Пограничная ул.

Показать номер Продажа

Студия | 11 м2 | 2/5 этаж

1 750 000 ₽

Фурштатская, 54

Показать номер Продажа

1-комн. кв. | 31 м2 | 1/5 этаж

1 770 000 ₽

д. Керро, 143

Показать номер Продажа

Студия | 25 м2 | 9/15 этаж

1 600 000 ₽

Мурино, Шоссе в Лаврики (Мурино), 64 к 2

Показать номер Продажа

Студия | 23 м2 | 8/8 этаж

1 782 000 ₽

Янино-2, Садовая ул.

Показать номер

особенности страхования жизни и имущества

Теперь посмотрим, какие еще виды страхования может оформить ипотечный заемщик. Все они относятся к добровольным – банк не вправе заставить вас подписать такой договор. Наиболее часто заемщику предлагают застраховать его жизнь и здоровье, а также титул (то есть право собственности на приобретаемый объект недвижимости). Последний полис применим к объектам на вторичном рынке, так как они сменили уже не одного хозяина и их история может быть непрозрачной.

Повторим: ни одна из этих страховок не является обязательной по закону. Но у кредитных организаций есть свои методы убеждения.

Довольно часто при отказе от дополнительной страховки банки повышают процентную ставку по ипотеке, так как вы становитесь более высокорисковым заемщиком.

Например, банк «ДельтаКредит» дает своим клиентам возможность не оформлять ни один страховой полис, если они считают это лишним, – даже от риска гибели имущества. Однако при отказе от каждого из видов страхования (имущественного, личного, титульного) будет повышаться процентная ставка по ипотечному кредиту – на 1,0-1,5%. Таким образом, при отказе от всех трех предлагаемых банком видов страхования (или двух – для квартир в строящихся домах) ставка по кредиту увеличится на 4%. В итоге она будет начинаться не от 10%, а от 14% годовых.

По словам руководителя отдела по работе со страховыми компаниями банка «ДельтаКредит» Натальи Просветовой, несмотря на предоставленную возможность, большинство заемщиков предпочитают оформлять договор комплексного ипотечного страхования, в котором объединены несколько видов рисков. Это и понятно – потенциальные заемщики не горят желанием переплачивать по ипотеке. Немаловажно и то, что во многих случаях переплата сопоставима с расходами на покупку полиса, а значит, отказываться от страховки просто не имеет экономического смысла.

Впрочем, все хорошо в меру. Иногда клиенты просто не задумываются, насколько им нужны предлагаемые страховки. «Часто заемщик соглашается на все предлагаемые опции, даже если они уже не влияют на уровень ставки, и, конечно, его затраты на страхование возрастают, – говорит генеральный директор страхового общества «Помощь” Александр Локтаев. – Это не всегда оправдано. Так, если речь идет о строящемся жилье, то страховать отделку и гражданскую ответственность нет смысла – дом еще не сдан. Титульное страхование требуется, только если речь идет о вторичном рынке».

Свои особенности имеет и страхование жизни и здоровья заемщика. Полис начинает действовать только в случае смерти заемщика или длительной потери трудоспособности, например, при получении инвалидности I или II группы.

Если же вы просто сломаете ногу и проведете на больничном несколько месяцев, страховая компания, к сожалению, не компенсирует этот провал в ваших доходах.

Стоимость страховки устанавливается индивидуально на основе анализа документов по объекту недвижимости и данных о заемщике и созаемщиках. Средний размер страховой премии по личному страхованию составляет 0,39% от страховой суммы в год, по титульному – 0,21%, сообщают в банке «ДельтаКредит».

Когда страховка не поможет

Теперь рассмотрим, в каких случаях страховая компания может отказать вам в выплате компенсации.

Как правило, такое возможно в следующих ситуациях:

• Если произошедшее не является страховым случаем по договору страхования
• Если заемщик ввел страховую компанию в заблуждение и указал в анкете неверные сведения, например, о состоянии своего здоровья
• В случае несообщения страховой компании в указанный в договоре срок о наступлении страхового случая (например, смерти застрахованного лица)*
• Если заемщик умышленно не принял никаких мер, чтобы уменьшить возможные убытки (в случае имущественного страхования)*
• Если заемщик умышленно совершил действия, которые привели к возникновению страхового случая*
• В случае ядерного взрыва, войны, ареста или конфискации имущества, его уничтожения по решению государственных органов (если договором не предусмотрено иное)*
• Если застрахованное лицо отказывается от требования возмещения ущерба к лицу, которое стало причиной страхового случая*

* В соответствии со статьями 961–965 ГК РФ.

Что касается перспектив ипотечного страхования, то в ближайшие годы, полагают эксперты, оно продолжит развиваться.

Еще несколько лет назад было сложно представить, что заемщики начнут добровольно страховать дополнительные риски. При этом сейчас уже многие клиенты интересуются необязательными полисами, например страхованием жизни и здоровья, и более внимательно подходят к выбору страховой компании.

Конечно, во многом это обусловлено желанием снизить ставку по ипотечному кредиту, но свою роль играет и рост финансовой грамотности населения, что, несомненно, является положительной тенденцией.

Ипотечное страхование позволяет защитить финансовые интересы заемщика и кредитора в непредвиденных жизненных ситуациях. Благодаря страховой компании финансовая организация избежит невозврата кредитных средств, а заемщик — различных рисков. Страховка при ипотеке может включать в себя не только страхование недвижимости, но также жизнь и здоровье заемщика. Наличие полиса — обязательное условие при кредитовании.

Страховка покрывает риски, связанные с ущербом, нанесенным объекту залога (квартира, частный дом), потерей трудоспособности заемщика, или его смертью. Риска потери объекта залога в результате прекращения права собственности. Вы можете выбрать один риск или комплекс рисков.

Страховка при ипотеке распространяется не на всю стоимость жилья, а только на те средства, которые Вам выдает банк. Например, если 30% суммы клиент оплачивает самостоятельно, а 70% берет в кредит, то полис должен покрывать именно эти 70%.

Программы страхования по ипотеке

Компания «АльфаСтрахование» предлагает несколько программ, составленных в соответствии с требованиями финансовых организаций:

• Первичное обращение по ипотечному страхованию.
• Переход из другой страховой компании.
• Сопровождение договора страхования по ипотеке.
• Добровольное титульное страхование.

Документы для заключения договора

• Страхование предмета залога (недвижимости) требует наличия кредитного договора, копии отчета оценщика и документов, которые подтверждают право собственности.
• При страховании жизни нужно предоставить заявление заемщика. Страховщик может дополнительно направить страхователя на обследование или попросить недостающие медицинские справки.
• При титульном страховании нужны копии правоустанавливающих документов. Когда банк одобрил кредит, Вам нужно заполнить заявку на полис. Если к этому моменту у Вас нет всех нужных документов, Вы можете сообщить данные позже.

Зачем страховать жизнь клиента при кредитном договоре?

Ипотечный договор предусматривает проведение выплат на протяжении 10–25 лет. Это долгий срок, за который страхователь может заболеть, травмироваться или потерять трудоспособность. Если это произойдет, он не погасит долг перед банком. Для защиты имущественных интересов обеих сторон и оформляется полис страхования здоровья и жизни. страховая компания погасит часть платежа в случае пребывания клиента на больничном, а при его смерти — остаток по ипотечному договору.

Такой полис требуют не все банки, поскольку кредитные организации самостоятельно устанавливают правила предоставления кредита. В рамках страхования имущества компания покроет ущерб, причиненный в результате:

• Затопления.
• Пожара.
• Стихийных бедствий (бури, наводнения, паводка, тайфуна, цунами, землетрясения, извержения вулкана и др.).
• Взрыва газа или объектов, где он хранится.
• Вы можете включить в договор риск порчи внутренней отделки или инженерного оборудования.

Что является страховым случаем?

Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:

• Воздействия радиации.
• Ядерного взрыва.
• Войны.
• Интервенции.
• Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению.
• Ареста имущества по распоряжению государственных органов.

Что делать, если наступил страховой случай?

Страхователю нужно:

1. Сообщить о происшествии в соответствующие органы.
2. Уведомить страховщика (не позднее, чем через 3 рабочих дня).
3. Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах.
4. Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.

Обратите внимание, что если Вы не внесли первую плату по договору страхования, то он считается недействительным — страховщик не будет компенсировать убытки. Если Вы не оплатили очередной взнос, то договор со страховой компанией расторгается. При этом копия уведомления отправляется в банк. Банк кредитор может пересмотреть условия кредитного договора в связи с тем, что заемщик не выполняет свои обязательства.

При покупке годового полиса очередной платеж (не первый) можно отсрочить только в том случае, если банк дал на это письменное согласие.

Что определяет стоимость страховки при ипотеке?

Цена полиса учитывает:

1. Сумму кредита.
2. Требования банка по размеру страхового покрытия.
3. Состояние здоровья, возраст, пол заемщика.
4. Особенности недвижимости — степень износа конструкции, материал перекрытий.
5. Статус объекта. Если дом еще строится, то потребуется страхование жизни и здоровья, а если объект сдан или Вы покупаете вторичное жилье, то договор, защищающий недвижимость.
6. Число предыдущих сделок с этим объектом недвижимости (если оформляется титульное страхование).

Если заемщик частично погашает долг, то страховщик может сделать перерасчет стоимости полиса, но это возможно только на момент продления договора или внесения очередного взноса. Перерасчет распространяется на последующие неоплаченные взносы.

Рассчитать стоимость полиса поможет удобный онлайн-калькулятор. Выберите программу, оставьте личные данные и прикрепите требуемые документы.

Особенности оплаты и период действия договора

Если Вы заключаете договор на 1 год, то нужно внести единовременный платеж. Если оформляется многолетний полис, то выплаты осуществляются раз в год.

В большинстве случаев срок действия страховки совпадает с периодом действия кредитования.

Преимущества «АльфаСтрахование»

• Больше 20 лет работы, высокий рейтинг надежности (ruAA+).
• Аккредитация ведущих банков страны.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Несколько программ ипотечного кредитования.
• Гибкий подход к оценке рисков.
• Поддержка в режиме 24/7.
• Консультация опытных агентов.
• Возможность оформить страховой договор онлайн, по телефону, в офисе или в банках-партнерах («Сбербанк», «Альфа-Банк», «Абсолют», «Росбанк», «ДельтаКредит», «Примсоцбанк», «Совкомбанк» и другие).
• Доступные тарифы.
• Больше 200 офисов в России.

Для уточнения деталей программы и расчета стоимости свяжитесь с представителями компании по телефону

8 800 333 0 999 (звонок по России бесплатный).

Благодаря ипотечному кредитованию сотни тысяч семей по всей России смогли приобрести жилье. И по сей день эта услуга от банков остается актуальной. Все заемщики, которые уже брали ипотеку, или только собираются обратиться в банк слышали, об обязательном страховании. Однако мало кто точно знает, как проходит эта процедура, какие виды страховки действуют при ипотеке и где лучше всего оформлять полис.

Страхование ипотеки процедура очень затратная для заемщика, которому итак не хватает денежных средств для приобретения жилья, но обойтись без этой процедуры нельзя. Особенно, если вопрос идет о вопросе страхования приобретаемого объекта недвижимости. Если же говорить о страховании жизни при ипотеке, то здесь вопрос для каждого остается открытым, ведь решение о необходимости проведения этой процедуры принимает сам заемщик. Но, вопрос это не такой простой, как может показаться на первый взгляд, поэтому требует тщательного разбора и объяснения.

Каковы особенности страхования жизни при ипотеке?

Страхование жизни заемщика является неким гарантом для банка, благодаря которому в случае наступления страхового момента полностью будет покрыт долг клиента. Таким образом, банк подстраховывает себя от несения материальных убытков, ведь ипотечный кредит это крупный займ, который выдается на длительный срок. При этом, если заемщик страхует свою жизнь, он лишает свою семью и родственников от финансовых обязательств перед банком, если наступает страховой случай. Поэтому страхование ипотеки выгодно и финансовой организации, и обратившемуся за деньгами клиенту.

Страхование жизни при ипотеке обязует страховую организацию выплатить весь размер задолженности по кредиту, если наступает страховой случай. Погашать страховая может как весь долг, так и его часть.

Риски, покрываемые страховщиком:

• смерть клиента – обращаться к страховщикам необходимо в течение действия страхового договора;
• инвалидность 1 и 2 группы — период обращения к страховщику в течение 6 месяцев после окончания действия договора;
• больничный продолжительностью более 30 дней – денежная сумма выплачивается компанией при попадании на больничный или после его закрытия, все зависит от конкретного страховщика.

Что касается размера выплат, то в случае наступления смерти или получения инвалидной группы, компания-страховщик покрывает перед банком полную сумму долга. Если заемщик длительно находился на больничном, то сумма рассчитывается ежедневно по 1/30 от величины платежа по ипотеки.

Особо внимание уделяется случаям, когда сначала заемщик получал выплату от страховой по инвалидности, а потом умер. После смерти в компания больше никаких выплат не делает. Если же заемщик первоначально был на длительном больничном и получал в счет уплаты ипотеки выплаты от страховой, а потом получил инвалидность, то компания обязана сделать выплату на погашение кредита по инвалидности, при этом из этой суммы вычтут платежи, которые были сделаны по больничному.

Также каждый заемщик, который решит застраховать жизнь при ипотеке, должен знать случаи, когда страховая не станет осуществлять выплаты:

• если у заемщика СПИД или ВИЧ инфекции, он стоит на диспансерном учете;
• совершение клиентом самоубийства – исключением является лишь случаи, когда в судебном порядке доказано, что клиента довели до этого поступка третьи лица;
• если после смерти в анализах крови клиента обнаружатся следы алкоголя или наркотических препаратов;
• управление транспортным средством без прав;
• наступление страхового случая по причине преступных действий, которые доказаны судом;
• хроническая болезнь, которая уже имелась в момент заключения договора со страховой компанией, при этом клиент скрыл данную информацию.

Если любой из этих случаев наступает, то страховщик не выплачивает никаких задолженностей перед банком и тогда все выплаты переходят под ответственность самого клиента или его родственников.

Если заемщик теряет работу, у него задерживаются платежи по заработной плате, то обращаться в страховую в этих случаях нет необходимости, так как эти моменты не относятся к страховым. В подобных ситуациях целесообразно обращаться в саму банковскую организацию, в которой брался ипотечный кредит, чтобы провести реструктуризацию долга.

Если заемщик не проходил процедуру страхования жизни при ипотеке, при этом выплачивать кредит он больше не может, то для того, чтобы вернуть денежные средства банк обратиться в суд. Судебные тяжбы по подобным вопросам длятся довольно долго, что принесет немало хлопот, как самой финансовой организации, так и заемщику или его семье. Поэтому полис страхования жизни важен для обеих сторон.

Какие виды страхования при ипотечном кредите существуют?

Для многих потенциальных заемщиков вопрос необходимости страхования жизни является очень актуальным, ведь платежи по полису порой довольно высоки. Здесь ответы на вопрос дает Федеральный Закон «Об ипотеке». Согласно данному закону страхование жизни является добровольным, то есть заставить страховать жизнь финансовое учреждение не может.

Многие банки или попросту отказывают в выдаче ипотеки, если заемщик не соглашается на добровольное страхование жизни. Либо предлагают такие условия, которые становятся невыгодными: повышают процентную ставку, уменьшают срок кредитования, требуют предоставить поручителя и пр.

Всего при ипотеке есть 3 вида страхования:

1. Страхуется залоговая недвижимость – как раз этот пункт является обязательным при ипотечном кредитовании и закреплен законом РФ. В полис входят случаи разрушения или повреждения объекта. Страхуется имущество на весь период действия кредитного договора.
2. Страховка жизни или здоровья заемщика – если наступает страховой случай, то расходы на выплаты по ипотечному кредиту переходят полностью или частично компании-страховщику.
3. Страхование титула – этот вид страхования защищает имущество от претендования на него «непрошенных гостей». То есть банковские интересы защищены, если свое право собственности заемщик потеряет. Такой полис составляется на 3 года и требует переоформления по истечению этого срока, а также он не является обязательным.

Чем страхование жизни выгодно для заемщика?

Хотя страхование жизни при ипотеке и влечет внушительные расходы, такой полис сможет защитить заемщика и его семью от проблем при возникновении страховых ситуаций. Ипотечный кредит имеет большую длительность, поэтому случиться за этот период может всякое. Главные положительные аспекты от страховки для заемщика заключаются в следующем:

1. Банковские учреждения уменьшают процентную ставку по кредиты.
2. Банки не требуют обязательного поручительства.
3. Первоначальный взнос составляет меньшую сумму.

Если банк предлагает заключить с ним кредитный договор и не настаивает на страховке, то заемщику стоит ожидать от условий завышенных ставок или оплаты дополнительных комиссионных сборов. Именно так банк подстраховывает и минимизирует финансовые потери.

Ка правило, в случае отказа от страхования банки повышают ставку по ипотечному кредиту от 05 до 3,5 %, повышают требования к самому заемщику или уменьшают срок кредитования.

ВО многих банках клиентам предлагают застраховать жизнь в конкретной страховой компании, что также должно насторожить заемщика. Выбрать подходящего страховщика клиент может по своему желанию, ознакомившись с лучшими предложениями и провести страхование где дешевле, например. Главное узнать у банка список аккредитованных им страховых компаний. Разница в условиях у разных фирм бывает довольно большой.

Отчего зависит стоимость полиса страхования жизни?

Средняя стоимость страхового полиса составляет от 0,5 до 1,5 % от размера задолженности по ипотечному кредиту. Страховка оформляется сроком на 1 год и каждый раз ее необходимо продлевать. Однако с каждым годом остаток по ипотеке уменьшается, соответственно, и стоимость полиса становится меньше. Цена на полис страхования жизни складывается на основе следующих факторов:

• половая принадлежность – мужчинам полис обойдется дороже, поэтому, если есть возможность сделать заемщиком женщину, то это лучший вариант;
• возраст – чем моложе заемщик, тем дешевле будет полис, ведь у более старших клиентов риск смерти или потери трудоспособности выше;
• хронические заболевания увеличат стоимость страховки;
• состояние здоровья заемщика – сюда же относят и вес клиента, чем больше в медицинской справке будет указано отклонений от нормы здоровья, тем выше цена;
• профессия – работа, связанная с опасным и рискованным родом деятельности, добавит цену полису;
• сумма выдаваемого ипотечного кредита – зависимость проста: больше суммы – выше коэффициенты страхования.

Стоимость страхования зависит от многих факторов и политики конкретной страховой компании. Зачастую на цену могут также повлиять: семейное положение и наличие детей, наличие имущества, долговые обязательства и т.д.

Какие бумаги необходимы для страховой?

Чтобы застраховать жизнь при ипотеке заемщик должен подготовить, а компания страховщика принять следующие документы:

1. Паспорт заявителя.
2. Заявление по форме компании.
3. Анкета.
4. Договор ипотечного кредитования на первом году, во все последующие годы перестрахования от банка необходимо предоставлять также и справку с указанием остатка по задолженности.
5. Справка из мед. учреждения о состоянии здоровья заемщика.

Чтобы заемщик мог получить страховую выплату, ему следует подготовить документы в виде:

• заявление о предоставлении выплаты;
• справка из ЗАГСа, в которой указаны причины смерти;
• справка с указанием инвалидности;
• справка о нетрудоспособности заемщика;
• банковская выписка с указанием точной суммы задолженности и реквизитов, по которым необходимо осуществлять перевод денежных средств.

Как оформить страхование жизни?

Когда заемщик получает известие о том, что ему банк выдает ипотеку, ему следует обратиться в страховую компанию для оформления полиса. Перед этим происходит тщательный поиск компании. Клиент, как правило, ищет вариант, где стоимость страхования ниже. Однако немаловажным фактором является платежеспособность и надежность, срок работы на рынке страхования, отзывы клиентов и рейтинговые позиции. Если самостоятельно подобрать компанию заемщику трудно, то есть смысл обратиться к страховому брокеру, который поможет определиться с выбором фирмы, полностью соответствующей всем критериям.

Весь процесс получения полиса о страховании жизни состоит из данных этапов:

1. В выбранной страховой организации клиент выбирает вариант полиса: залоговый, титульный или страхование жизни. Можно оформить каждый полис по отдельности, однако выгоднее и дешевле оформлять комплексный полис, куда входят все 3 вида страховки.
2. Определяется полный перечень рисков.
3. В компанию предоставляются все заранее собранные справки и договор по кредиту. Помимо основного перечня бумаг страховщик может запросить какие-либо дополнительные документы. При этом очень важно со стороны клиента указывать в документах только правдивую, актуальную информацию о себе и иных объектах.
4. Компания ставит в известность клиента о сроках проверки бумаг. На это обычно уходит от суток до нескольких дней.
5. Компания сообщат заемщику о точной сумме страховки и подписывается договор.
6. Страховщик уплачивает страховой взнос и выдает на руки клиенту полис, который следует предоставить в банк.

В каких компаниях выгодно оформлять страховку?

Для заемщика выгоднее страхование ипотеки, где дешевле, поэтому перед обращением в ту или иную организацию следует внимательно изучить предложения на рынке на предмет лучших предложений, дешевых полисов. Чтобы застраховать ипотеку выгодно, нужно обращать внимание на рейтинг фирмы, отзывы ее клиентов.

Также помимо страховых компаний, которые работают на рынке как самостоятельные единицы, во многих банках есть свои подразделения, которые предлагают страховые программы и продукты. Если заемщик пользуется такими услугами, то дополнительно ходить куда-либо не придется.

В таблице указаны компании, где дешевле застраховать жизнь при ипотеке с указанием тарифов.

Компания-страховщик	Тариф на страхование жизни	Особенности
Сбербанк-страхование	1%	Если отказаться от страхования жизни, то годовая процентная ставка будет увеличена
ВТБ-страхование	0,21 %	Если оформляется полис на длительное время, то клиент получает льготные условия обслуживания
Ингосстрах	0, 23 %	Возможно комплексное страхование
ВСК	0, 55 %	Если заемщик страхует займ размером 4 млн., то ему потребуется медицинское обследование
Росгосстрах	0,28 %	Компания имеет аккредитацию у большинства банков

Как вернуть страховку при досрочном закрытии долга?

Если заемщик погашает ипотечный кредит большими суммами, то страховые взносы также уменьшаются, так как они начисляются на остаток задолженности. Вернуть часть страховки клиент может за годовой остаток по кредиту. Для этого ему следует обращаться в страховую компанию, куда предоставляются бумаги от банка и Росреестра, говорящие о том, что ипотеку он полностью закрыл.

Если клиентом было принято решение о расторжении страхового договора, то страховщик возвращает взнос в течение 5 дней с момента получения полиса. Страховые компании возвращают денежные средства путем безналичного перевода на счет, который был указан клиентом.

Если взвесить все положительные и отрицательные стороны вопроса страхования, то вывод здесь один: лучше застраховать жизнь при ипотеке, так как кредит такого вида длительный, а полис страхования снижает риски. При этом выбрать компанию, где страхование проводить выгоднее и дешевле не так уж и сложно, ведь на сегодняшний день рынок страховых компаний широк и разнообразен.

Понравилась публикация?

Поставь ей оценку — кликай на звезды!

Подтвердить рейтинг