Как переоформить ипотеку на созаемщика?

Будучи замужем оформили ипотеку, я соответственно заемщик, муж созаемщик, платили год исправно без просрочек итд. С мужем не сложилось, пришлось развестись, решили что ипотека и квартира останется на мне, соответственно он прекратил платить.
Я официально трудоустроена, заработок позволяет оплачивать самостоятельно(все было отражено в НДФЛ) решили переоформить квартиру на меня, подали заявление на вывод созаемщика, банк просто отказал без объяснения причин, те я оплачиваю квартиру, а потом мой бывший супруг может просто поделить квартиру пополам! обратившись повторно, решила сделать созаемщиком маму, сходили к нотариусу, по закону о разделе имущества просто без доли его оставить нельзя, спросили у сотрудника банка можно ли в соглашении указать малую долю на бывшего супруга, ответили что можно, за услуги нотариуса мне пришлось отдать 5000 руб( просто за проект соглашения) подали все документы, юристы Сбербанка выискали в договоре, что если идет замена созаемщика, то вся доля должна переходить мне, в противном случае бывший супруг остается созаемщиком. и как теперь в данной ситуации быть, искать нового нотариуса, который не будет определять долей и ему еще придется платить просто за проект. какая разница банку кто собственник, если оплата происходит вовремя и в срок?
Ужасная и безвыходная ситуация и банк не хочет идти на встречу добросовестным клиентам!

oksun70/

Отвечает адвокат, председатель Санкт-Петербургской коллегии адвокатов «GLOBUS PRAVO» Денис Вольнов:

Совершить какие-то сделки с квартирой до выплаты кредита возможно только с согласия банка. В большинстве случаев банки такого согласия не дают. Также до закрытия кредита и снятия обременения нет возможности распределить доли в соответствии с размером материнского капитала. При этом в суде произвести раздел совместно нажитого имущества можно даже без согласия банка в силу прямого указания Верховного суда. При разделе имущества суд обязан учесть оплату материнским капиталом, выделив необходимые доли членам семьи.

Имеет ли бывший муж право на долю в маткапитале?

Какие права на квартиру у каждого члена семьи, если ипотеку гасили маткапиталом?

На мой взгляд, из-за несовершенства нашего законодательства решить ваш вопрос во внесудебном порядке не получится. Можно или оставить все как есть, или идти в суд. Вместе с тем, если супруг готов отказаться от имущества, в суде он сможет это сделать, заявив соответствующие требования. Также вы можете распределить имущество путем заключения мирового соглашения. Еще раз повторюсь, что в суде позиция банка не будет иметь решающего значения.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Елена Мищенко:

В данной ситуации есть два варианта решения проблемы. Первый: можно обратиться в банк с просьбой перевести кредитный договор только на жену. Если кредитное учреждение не против, тогда это необходимо оформить через нотариуса. Второй вариант: сразу идти в суд, доказывать, что муж не платит за квартиру. Он в свою очередь должен сообщить, что претензий не имеет. Тогда переоформление произойдет на основании решения суда. Выделять маткапитал в данном случае необязательно.

Отвечает руководитель юридического департамента CENTURY 21 Россия Дамир Хакимов:

Средства материнского капитала не являются совместно нажитыми и не подлежат разделу между бывшими супругами.

Внесение изменений в кредитный договор (вывод одного из заемщиков из договора) может быть осуществлено по согласованию с банком. Также банк может дать согласие на выделение долей детям до погашения кредита. Если это удастся сделать, то можно заключить соглашение с бывшим мужем о разделе доли на квартиру, которая останется в собственности жены, точнее — об отказе мужа от своих прав на эту долю.

Если банк не пойдет навстречу, то придется ограничиться заверением мужа об отсутствии притязаний на квартиру в будущем. Содержание такого документа никак не регламентировано; подпись на нем следует удостоверить нотариально.

Как в разводе делить квартиру, купленную с ипотекой за маткапитал?

Может ли бывший муж претендовать на долю в квартире, купленной на маткапитал?

Отвечает руководитель юридического отдела технологичного агентства Homeapp Антон Самойлов:

Ваша ситуация осложнена двумя обстоятельствами. Во-первых, раздел и продажа ипотечной квартиры, купленной с использованием средств материнского капитала, возможны только после полного погашения кредита. Во-вторых, такие квартиры не становятся совместно нажитым имуществом супругов, поскольку материнский капитал имеет целевое назначение — это исключение прямо предусмотрено Семейным кодексом. Изменение состава заемщиков возможно только при одновременном перераспределении права собственности, чему в данном случае препятствует обязанность оформления квартиры в долях на всех членов семьи. Однако есть вариант разделить ответственность по кредитному обязательству с учетом того, что обязательство является общим — оформлено по инициативе обоих супругов и использовано на нужды семьи. Выделение же долей членам семьи до погашения ипотечного кредита возможно с согласия банка (но это не слишком вероятно) либо по решению суда.

Отвечает генеральный директор агентства ЦДН Анатолий Пысин:

Не видя документов, можно дать ответ только в общих чертах. Ваш супруг через 25 лет будет бывшим супругом, а срок давности претензий, связанных с разделом имущества после развода, составляет 3 года. Конечно, он не будет иметь права претендовать на данную квартиру.

Впрочем, материнский капитал дается на всех членов семьи, в том числе и на супруга. Если вы сейчас еще в браке, то можно подписать с ним брачный договор, фиксирующий собственность каждого из супругов на момент развода. Скорее всего, для исключения вашего бывшего супруга из списка заемщиков банк запросит именно такой документ.

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (г. Пятигорск):

Вам можно помочь после изучения документов. Но вывести супруга из договора как созаемщика можно только с согласия вашего банка. После погашения ипотеки выделять ему долю при условии, что вы в разводе, будет не нужно.

В любом случае я бы советовала вам показать документы юристу и уже тогда принимать решение. Возможно, вам будет удобнее обратиться в суд за разделом совместно нажитого имущества. Так как кредиты, в том числе ипотеки, тоже можно разделить. По решению суда выведение мужа из числа созаемщиков также вероятно.

Какие риски связаны с покупкой квартиры, купленной за маткапитал?

Можно ли выкупить долю мужа за маткапитал?

Отвечает управляющий партнер юридической компании ЭНСО Алексей Головченко:

Переоформление кредитного договора на другого человека регламентируется Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно действующему законодательству, переоформить ипотеку можно лишь с согласия залогодержателя, то есть банка.

Для того чтобы переоформить кредитный договор на одного из супругов в связи с разводом, достаточно прийти в банк, где этот договор был оформлен, и подать заявление об этом. Также в банк следует предоставить справку 2-НДФЛ, документ, удостоверяющий личность (на сегодня это паспорт), свидетельство о разводе, сам ипотечный договор, а также брачный договор, если вы его заключали. Но мы бы посоветовали вам предварительно в судебном порядке заключить мировое соглашение с бывшим супругом, в котором стоит расписать условия переоформления ипотеки для обеспечения своего спокойствия от дальнейших притязаний. Если такое соглашение оформлено, вы также можете предоставить его в банк.

В большинстве случаев переоформление кредитного договора в связи с разводом не более чем формальность. Зачастую супруги в кредитном договоре выступают как созаемщики. Муж и жена решают, кто из них станет обладателем квартиры, а кто выйдет из договора. Если основным плательщиком ипотеки были вы, то вам следует предоставить в банк документы, это подтверждающие.

После того, как банк получает документы, он направляет их на проверку. А после их изучения либо дает добро, либо отказывает. После того, как был получен положительный ответ из банка, договор переоформляется на одного из супругов.

Основные требования, которые предъявляет банк при оформлении на созаемщика: чтобы получатель ипотеки был старше 21 года, работал и получал регулярный официальный доход.

Возможен вариант с выкупом задолженности одного из супругов другим. Важное правило: переоформление возможно только в том отделении банка, в котором был предоставлен займ. Если отделение было упразднено или ликвидировано, то переоформление осуществляется там, куда переданы документы. Об этом можно узнать в головном офисе банка.

При переоформлении кредитного договора второй супруг, который исключен из такого договора, впоследствии теряет всякие права на это имущество. Право собственности потом оформляется на супруга, который фигурирует в кредитном договоре. То есть вместе с обязательствами передаются и все права.

А если банк отказал в переоформлении? У банка есть такое право. Если банк видит, что супруг, на которого переоформляется договор, не платежеспособен или существуют какие-либо другие причины, он может отказать. В этом случае супруги могут продать имущество, вернуть банку деньги, а оставшуюся сумму разделить между собой. Либо второй супруг может переоформить свою долю на другого человека, скажем, родственника «оставшегося» супруга.

В каких случаях еще, кроме неплатежеспособности «оставшегося» супруга, может отказать банк:

• Если имеются задолженности по выплате или же выплаты были нерегулярными, с большими просрочками.
• Если ипотека была выдана на льготных условиях. В этом случае после переоформления условия должны быть сохранены, следовательно, оставшийся супруг или же новый созаемщик должен им отвечать.
• Если оставшийся супруг объявлен банкротом.
• Если лицо не может указать источник средств, которые он вкладывает в ипотеку.
• Если оставшийся супруг совершил преступление и признан обвиняемым по суду.
• Если у оставшегося супруга или у созаемщика «некрасивая» кредитная история.
• Если предприятие, на котором работает супруг, имеет сомнительную репутацию или находится в процедуре банкротства.
• Иное. Банк всегда может найти, почему он отказывает, если ему это очень захочется сделать.

Если второй супруг возражает против передачи вам своей доли в ипотеке, то данный вопрос возможно разрешить в судебном порядке. А как быть, если супруги согласны, а банк против? В банке вас уверяют, что вы не имеете права подавать на банк в суд, ибо это его волеизъявление. Также вам могут рассказать, что никто не может заставить банк принять то или иное решение. Так ли это? На самом деле, нет. Обращаться в суд можно и даже нужно.

Итак, подведем итоги. Чтобы переоформить ипотеку после развода, супруги должны обратиться в банк. Условия передачи ипотеки супруги могут закрепить в мировом соглашении. Выделять долю второму супругу, который переуступил свою, после выплаты ипотеки не требуется, т. к. с передачей доли он передает не только обязательства, но и права.

Нужен ли нотариус для выдела долей детям?

Можно ли выкупить долю мужа за маткапитал?

Отвечает юрист юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Елена Ряховская:

Из заемщиков по кредитному договору своего супруга вы можете вывести только с согласия банка. Как правило, даже в судебном порядке банк на это не идет. Так как, по факту, чем больше заемщиков, тем больше гарантий у кредитора.

Стоит отметить, что несмотря на то, что кредит оформлен на двоих, право собственности на квартиру может быть на одного из супругов. Например, ипотека (кредит под залог недвижимости) оформлена на вас и вашего мужа, а квартира только на вас. После погашения кредита с квартиры будет снято обременение, а собственником останетесь вы.

Стоит также отметить, что у вас есть право обратиться в суд с иском о разводе и разделе имущества. Вы сможете заключить мировое соглашение на любом этапе рассмотрения дела (раз претензий у супруга нет, то сразу после подготовки дела на первом судебном заседании), где определите, что кредит (ипотеку) оплачиваете вы. После выплаты кредита вы не взыскиваете сумму в порядке регресса с бывшего мужа, а он, в свою очередь, не претендует на квартиру.

Отвечает адвокат Бюро адвокатов «Де-Юре» Яков Булут:

В данном случае наиболее простым решением является обращение в банк для переоформления кредитного договора только на вас. Нужно иметь в виду, что для банка перезаключение кредитного договора — право, а не обязанность. Банк может отказать в переоформлении, т. к. для него это повлечет изменение существенных условий кредитного договора, влекущих повышенные риски (в случае просрочки банку удобнее предъявить претензии сразу к двум созаемщикам). Суды в большинстве случаев также отказывают в переоформлении кредитного договора при отсутствии согласия банка.

Для переоформления квартиры вам нужно параллельно у нотариуса заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества, согласно которому вы должны быть признаны единственным собственником квартиры. После этого вашему бывшему супругу не придется выделять какую-либо долю в квартире. Кроме того, при отсутствии согласия бывшего супруга на добровольный раздел совместно нажитого имущества сделать это можно в судебном порядке, предъявив доказательства оплаты кредитного договора только с вашей стороны.

Текст подготовила Мария Гуреева

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно ли купить комнату у родственника по маткапиталу?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

5 главных споров о разделе квартиры при разводе

Клиент, при сложном финансовом состоянии или при отсутствии средств на выплату ипотеки, вправе ее переоформить на другое лицо. Сущность процедуры в том, что первичный плательщик передает кредитные обязательства новому владельцу, перерегистрировав ссуду на него. Переписать кредит на другого человека может каждый заемщик (с согласия банка).

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Мнение эксперта Сергей Богданов Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа, полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Переход в другой банк

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Важно! В данном случае согласие первичного кредитора не требуется!

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.

Изменение семейного положения

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

Как переоформить ипотечный кредит при разводе

При разводе супругов процедура носит формальный характер, поскольку в большинстве случаев муж/жена выступают в роли поручителей/созаемщиков.

Стадии переоформления кредитных обязательств:

1. Стороны обязаны самостоятельно прийти к общему решению в отношении приобретенной недвижимости.
2. Супруги собирают необходимые документы (паспорта, 2-НДФЛ, свидетельство о разводе, ипотечный договор).
3. Совместно с кредитным менеджером они подают заявление на перевод ипотеки.

После подачи заявления, документы передаются в отдел оценки для проверки полученных данных. При вынесении положительного решения, стороны обязаны явиться в отделение банка для переоформления договора.

Вывод созаемщика в случае его смерти

В случае смерти заемщика, все кредитные обязательства переходят к наследнику имущества. При согласии всех сторон сделки, вывод умершего из договора осуществляется сразу. В некоторых ситуациях, требуется судебное решение. Тогда заинтересованная сторона получает определение суда, а потом отправляет документы кредитору. Случается и так, что должникам отказывают, поэтому вывод покойника осуществляется после официального постановления.

Перевести ипотеку на другого человека в случае смерти заемщика можно с соблюдением простых рекомендаций:

1. Заявитель должен доказать, что с выводом покойника, банк не понесет потерь.
2. В заявлении нельзя упоминать о финансовых проблемах. Банк может посчитать, что у клиента плохая платежеспособность.

Ухудшение материального положения заемщика

В сложной финансовой ситуации, при отсутствии средств для погашения, клиент может попросить сменить заемщика по ипотеке Сбербанка. Но важно, чтобы соискатель удовлетворял требованиям банка.

Этапы перевода:

1. 1. Оформляется заявление с указанием объективных причин и реквизитов нового заемщика.
   2. Кредитором проводится проверка личности будущего должника в течение 1-5 дней.
   3. В случае одобрения, банк заключает с новым заемщиком соглашение и проводит перерегистрацию ипотеки.

При ухудшении финансового положения заемщика, банк может предложить реструктуризацию долга, в крайнем случае – продажу ипотечной квартиры.

На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

Переоформление на созаемщика

Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

• возраст – от 21 года;
• стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
• официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

Переоформление с мужа на жену и наоборот

Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

На совершеннолетнего ребенка

Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

На другого родственника или постороннего человека

Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

Как происходит процесс переоформления ипотеки в Сбербанке

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Обращение клиента в банк

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

Сдача пакета документов

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

1. Паспорт.
2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
3. Копию трудовой книжки.
4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

Важно! В некоторых случаях договор заключается без возможности переоформления, данное условие обжалованию не подлежит.

Проверка потенциального должника

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Принятие решения банком

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

Подписание необходимых документов для переоформления

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Требования кредитной организации к новому заемщику

Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
5. Отличная кредитная история.
6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
7. Отсутствуют судимости.

Можно ли перенести ипотеку из одного банка в другой под меньший процент

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованим с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Переоформление кредита через суд

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Какие существуют ограничения при переоформлении ипотечного кредита

Ограничения на переоформление:

1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

Распространенные причины отказа в переоформлении ипотеки Сбербанка

Основные причины отказа в переоформлении:

1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
7. Не подтвержден указанный в справке доход.
8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

Как действовать при отказе в переоформлении

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Схема взаимодействия:

1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.

Смотрите также: помощь в получении кредитов стала благодатной почвой для мошенничества на территории постсоветского пространства. Одна из многочисленных схем описана в сюжете телеканала «Россия 1».

Вывод

В Сбербанке возможно переоформление ипотеки на другое лицо, если иное не прописано в кредитном договоре. Суть процедуры сводится к передаче кредитных обязательств новому заемщику.

Изначально клиенту необходимо подать заявление на переоформление вместе с будущим соискателем. При одобрении запроса нужно предоставить пакет документов, и оформить заявку на полное досрочное погашение. После получения средств от нового плательщика, перерегистрировать ипотеку на него.

Процедура не имеет существенных ограничений и ничем не осложнена. При соблюдении всех условия банка поменять созаемщика по ипотеке можно за 6-8 недель.

Для заем­щи­ка ипо­теч­но­го кре­ди­та пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки, ино­гда, это един­ствен­ный выход. Дого­вор ипо­те­ки заклю­ча­ет­ся не на один и на несколь­ко лет, а на дол­гие годы – десят­ки лет. За это вре­мя у заем­щи­ка может про­изой­ти, что угод­но: ухуд­ше­ние мате­ри­аль­но­го поло­же­ния, раз­вод, пере­езд на дру­гое место житель­ства. В этом слу­чае ипо­те­ка ста­но­вит­ся неоправ­дан­ным обре­ме­не­ни­ем, но нахо­дит­ся чело­век, жела­ю­щий выку­пит ипо­теч­ную квар­ти­ру со все­ми обя­за­тель­ства­ми. И тут воз­ни­ка­ет вопрос, воз­мож­но ли пере­офор­мить ипо­те­ку на дру­гое лицо?

Воз­мож­но ли пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки на дру­гое лицо?

Пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки не несет в себе ниче­го слож­но, но толь­ко в том слу­чае, если банк согла­сен на дан­ные мани­пу­ля­ции. Пере­оформ­ле­ние жилищ­но­го зай­ма на дру­гое лицо не несет для кре­дит­ной орга­ни­за­ции ника­кой выго­ды, но если для это­го дей­ствия нет ника­ких серьез­ных пре­пят­ствий, то банк, как пра­ви­ло, идет навстре­чу заем­щи­кам. А если пере­оф­ром­ле­ние ипо­те­ки – это един­ствен­ный спо­соб воз­вра­тить кре­дит­ные сред­ства, то банк с радо­стью согла­сит­ся на заме­ну заем­щи­ка.

Слу­чаи заме­ны заем­щи­ка в рос­сий­ской бан­ков­ской прак­ти­ке встре­ча­ют­ся ред­ко, но мно­гие круп­ные кре­ди­то­ры, такие как Сбер­банк, ВТБ 24, Банк Моск­вы, уже не раз про­из­во­ди­ли заме­ну вла­дель­ца ипо­теч­но­го кре­ди­та. И хотя рабо­ты по пере­оформ­ле­нию ипо­те­ки на иное лицо в бан­ках ведут неохот­но, для заем­щи­ка вполне воз­мож­но, при согла­сии бан­ка, пере­офор­мить ипо­теч­ную ссу­ду в одном из финан­со­вых учре­жде­ний Рос­сии.

Как происходит переоформление ипотеки?

Что­бы банк согла­сил­ся на пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки, преж­де все­го, необ­хо­ди­мо ука­зать весо­мую при­чи­ну тако­го реше­ния. Воз­мож­но, это поте­ря тру­до­спо­соб­но­сти, уволь­не­ние с места рабо­ты, пере­езд в дру­гую стра­ну и пр. Так­же реше­ние бан­ка зави­сит от того, насколь­ко новый заем­щик соот­вет­ству­ет тре­бо­ва­ни­ям кре­дит­ной орга­ни­за­ции. Что­бы «понра­вить­ся» финан­со­во­му учре­жде­нию, новый потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен удо­вле­тво­рять ряду кри­те­ри­ев: соот­вет­ству­ю­щий доход, поло­жи­тель­ная кре­дит­ная исто­рия, отсут­ствие суди­мо­сти, и т.д.

По сути, полу­ча­ет­ся, что банк заклю­ча­ет новый кре­дит­ный дого­вор, а поэто­му все дей­ствия нуж­но повто­рять сна­ча­ла: про­ве­рять пла­те­же­спо­соб­ность лица, про­ве­рять объ­ект недви­жи­мо­сти, оце­ни­вать квар­ти­ру и т.д. Каж­дое заяв­ле­ние на пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки, банк рас­смат­ри­ва­ет в инди­ви­ду­аль­ном поряд­ке. Но, суще­ству­ет спи­сок доку­мен­тов, кото­рые потре­бу­ют­ся в любом слу­чае при пере­за­клю­че­нии кре­дит­но­го дого­во­ра:

• Копия и ори­ги­нал дей­ству­ю­ще­го пас­пор­та граж­да­ни­на РФ
• Копия тру­до­вой книж­ки, заве­рен­ная у нота­ри­уса
• Справ­ка о зара­бот­ной пла­те за послед­ние пол­го­да
• Анке­та и пра­виль­но состав­лен­ное заяв­ле­ние кли­ен­та
• Заяв­ле­ние с прось­бой про­ве­де­ния про­це­ду­ры лик­ви­да­ции кре­дит­ных обя­за­тельств с дей­ству­ю­ще­го заем­щи­ка и воз­ло­же­ние их на дру­гое лицо, жела­ю­щее взять на себя ответ­ствен­ность по ипо­те­ке.

Все доку­мен­ты долж­ны быть под­пи­са­ны или оформ­ле­ны недав­но и предо­став­ле­ны одним паке­том. Кро­ме того, при пере­оформ­ле­нии кре­дит­но­го дого­во­ра все эти доку­мен­ты обя­за­ны повтор­но предо­ста­вить и дей­ству­ю­щий, и буду­щий заем­щи­ки. Если предо­став­лен­ные доку­мен­ты ново­го заем­щи­ка соот­вет­ству­ют всем тре­бо­ва­ни­ям и усло­ви­ям бан­ка, то даль­ней­шие дей­ствия по пере­оформ­ле­нию ипо­те­ки выпол­ня­ют по тра­ди­ци­он­ной схе­ме.

Осо­бен­но­сти пере­оформ­ле­ния ипо­те­ки: доку­мен­ты

Важные нюансы переоформления ипотечного кредита

Как пока­зы­ва­ет прак­ти­ка, пере­офор­мить ипо­теч­ный кре­дит на дру­гое лицо вполне воз­мож­но, но эти сдел­ки все­гда пол­ны нюан­сов и тон­ко­стей. Во-пер­вых, такая сдел­ка все­гда осу­ществ­ля­ет­ся посред­ством куп­ли-про­да­жи недви­жи­мо­сти меж­ду преж­ним заем­щи­ком и новым, после того как банк пред­ва­ри­тель­но одоб­рит выда­чу ссу­ды ново­му заем­щи­ку.

Во- вто­рых, при заклю­че­нии кре­дит­но­го дого­во­ра по ипо­те­ке с новым кли­ен­том, банк ука­зы­ва­ет раз­мер тела кре­ди­та на непо­га­шен­ную заем­щи­ком сум­му. Все вопро­сы каса­е­мо выпла­чен­ных средств за недви­жи­мое иму­ще­ство реша­ют­ся непо­сред­ствен­но меж­ду быв­шим и нынеш­ним заем­щи­ком.

В‑третьих, про­це­ду­ра пере­оформ­ле­ния ипо­те­ки тре­бу­ет столь­ко же вре­ме­ни, сколь­ко стан­дарт­ное оформ­ле­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та, то есть от неде­ли до меся­ца. Пер­вые несколь­ко дней кре­дит­ная орга­ни­за­ция рас­смат­ри­ва­ет и ана­ли­зи­ру­ет доку­мен­ты, после чего выно­сит реше­ние. Еще несколь­ко дней тре­бу­ет­ся на про­ве­де­ние оцен­ки пред­ме­та ипо­те­ки, несколь­ко дней зани­ма­ет ком­плекс­ное стра­хо­ва­ние дого­во­ра ипо­те­ки, и допол­ни­тель­ное вре­мя закла­ды­ва­ет­ся на саму сдел­ку.

В чет­вер­тых, пер­во­сте­пен­ный заем­щик ипо­те­ки дол­жен пони­мать, что до момен­та вступ­ле­ния в пра­ва ново­го вла­дель­ца жилья, кре­дит по-преж­не­му «висит на нем». А зна­чит, за любую про­сроч­ку при­дет­ся рас­пла­чи­вать­ся ста­ро­му заем­щи­ку. Кро­ме того, банк и вовсе может дать отказ на пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки, если в этот пери­од один из заем­щи­ков пока­жет себя недис­ци­пли­ни­ро­ван­ным.

Таким обра­зом, при­ни­мая реше­ние о пере­оформ­ле­ние ипо­те­ки на дру­го­го заем­щи­ка, сто­ит сна­ча­ла согла­со­вать свои дей­ствия с бан­ком, а после делать все по пра­ви­лам и по зако­ну. Луч­ше все­го обра­тить­ся за кон­суль­та­ци­ей к спе­ци­а­ли­сту.