Досрочное погашение кредита в почта банке рассчитать

Взял потреб. кредит в Почта банке в сентябре 2018 года, дата ежемесячного платежа 11 числа каждого месяца. В январе 2019 года решил частично досрочно погасить кредит, 11 января обратился в отделение почта банка, там мне сказали, что нужно было обратиться за 7 дней, и в этом месяце Вы не сможете частично досрочно внести деньги. и там же нам сказали, что не обязательно приходить в отделение, это можно будет сделать через приложение почта банка.
В начале февраля (1-2) решил внести деньги, через приложение почта банка и подключить досрочное погашение, что сделать я не смог, деньги внес, а подключить услугу не смог, позвонил на горячую линию, сказали скачать другое приложение ПОЧТА БАНК БЕТА, и через это приложение подключить. Через это приложение удалось подключить досрочное погашение, но 11 февраля списали только ежемесячный платеж, а деньги на досрочное погашение так и остались на счете, после чего я позвонил на горячую линию, там так же сказали, что нужно было написать заявление в отделении и услуга у нас не подключена, и деньги не спишутся. Но на следующий день у меня со счета списали деньги.
Теперь в марте точно такая же ситуация, внес деньги на досрочное погашение, подключил услугу , через приложение ПОЧТА БАНК БЕТА, но деньги так и не списали (списали только ежемесячный платеж). На горячей линии, на мой вопрос, почему я не могу погасить через приложение, что изменилось за месяц?- не смогли ответить.
из-за некомпетентности сотрудников банка уже второй месяц плачу лишние %.Прошу разобраться в ситуации,

Являюсь клиентом Почта Банка более 2х лет. В 2016 году в банке был оформлен потребительский кредит и в 2017 году пройден квест по его досрочному погашению. Потратив кучу времени на звонки в контактный центр и посещение отделения банка были подключены услуги «перенос даты платежа» и «досрочное погашение».
Эмоции от первого опыта общения с Почта банком были скорее нейтральные — да, со скрипом, но какого-то приемлемого решения от банка добиться можно.
Спустя некоторое время было принято решение снова оформить потребительский кредит в этом банке. После года своевременной оплаты, решил погасить остаток кредита досрочно. С этой целью в начале 2019 года я обратился в отделение Почта Банка, с просьбой перенести очередную дату платежа с 07.02.2019 на 23.01.2019 и досрочно погасить кредит. Оператор отделения принял от меня заявление и озвучил сумму, необходимую для полного досрочного погашения кредита. Вся необходимая сумма была внесена на счет, но 23.01.19 досрочного погашения кредита не произошло. Я позвонил в контактный центр и тут выяснилось, что за это время банк изменил какие-то свои внутренние распорядки и сейчас нельзя в одном «периоде» подключать две услуги одновременно. WTF?! В итоге получилось,что я прихожу в отделение и мне говорят — «…все отлично, приходите и гасите кредит. Будем рады видеть вас снова.» По факту исполнена только одна услуга «перенос даты». Услуга «досрочное погашение» не подключена, потому что «мы не можем делать две вещи одновременно». Что за бред?! Почему меня не уведомили, что досрочное погашение не подключено? Почему Ваши сотрудники в отделении меня обманули, когда сказали, что услуги подключены? Это в порядке вещей сейчас в Почта банке?
Так как все условия, озвученные вашими сотрудниками в вашем отделении я выполнил, требую исполнения вами своих обязательств передо мной. Т.е. досрочного погашения кредита 23.01.2019 без начисления дополнительных процентов и чего вы там еще начисляете. Иначе буду вынужден сообщить о прямом обмане клиентов Почта банком.

У заемщика может возникнуть желание вернуть долг ранее оговоренного срока – частично или полностью. Для клиентов в Почта Банке предусмотрено бесплатное досрочное погашение кредита. При этом пересчитываются проценты по займу, а затем создается новый график выплат по кредиту.

Виды и условия досрочного погашения

Существует два варианта досрочного погашения кредита:

1. Частичное – внесение суммы больше очередного платежа, но меньше остатка по займу.
2. Полное – выплата всей суммы долга раньше времени и закрытие кредитного договора.

Данная услуга бесплатна и не предусматривает каких-либо дополнительных комиссий и штрафов.

Частичное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение предусматривает уплату очередного платежа по займу в объеме большем, нежели указано в графике платежей.

Выгода для клиента:

• уменьшение тела кредита на сумму переплаты;
• экономия средств за счет пересчета процентов по кредиту;
• уменьшение суммы ежемесячных платежей и снижение финансовой нагрузки.

При этом срок кредита не подлежит пересмотру – он остается прежним.

Процедура

Никаких заявлений писать не потребуется, но нужно выполнить следующие условия:

1. За 7 календарных дней до обязательного платежа сообщить банку об этом решении, указав точную сумму, которая будет внесена. Куда обращаться: на горячую линию (8-800-550-0770) или в клиентский центр Почта Банка.
2. Внести платеж в оговоренный день.
3. Ознакомиться с новым платежным графиком, а именно новой (уменьшенной) суммой ежемесячного платежа. За этим можно подойти к сотруднику банка или войти в Личный кабинет через Интернет-банкинг.

Если клиент захочет снова совершить частичную досрочную проплату кредита, то он обязан каждый раз уведомлять банк минимум за 1 неделю до этого.

Как происходит перерасчет кредита?

При частичном досрочном погашении в день внесения суммы по займу будет списан обязательный платеж, состоящий из тела кредита и процентной части. Сумма, внесенная сверх обязательного платежа, будет засчитана в счет основного долга. Таким образом, тело кредита будет уменьшено на сумму переплаты. Далее сотрудник банка совершит перерасчет процентов и составит новый платежный график.

Полное досрочное погашение

У клиента есть право погасить кредит досрочно в полном объеме и закрыть кредитный договор. При этом происходит экономия на уплате процентов, поскольку проценты по кредиту за оставшиеся месяцы платить не нужно. Чтобы узнать точную сумму для полного погашения займа, нужно обратиться к кредитному менеджеру.

Подобное решение требует письменного уведомления банка. Такую заявку невозможно оставить онлайн или по телефону.

Необходимо пройти следующие этапы:

1. Лично посетить офис Почта Банка для написания соответствующего заявления с указанием ФИО клиента, номера кредитного договора, даты и размера платежа.
2. В оговоренный день нужно внести всю сумму по кредиту.
3. Через сутки снова прийти в банк за выпиской о полной уплате займа и закрытии кредита. Это гарант того, что заемщик в полной мере выполнил свои обязательства и в дальнейшем не всплывет никаких кредитных «хвостиков».

Необходимо чтобы внесенные денежные средства полностью покрыли кредит. Даже если не хватит 5 рублей, платеж будет засчитан как частичный и будет создан новый график платежей.

Важно! Стоит убедиться, что во время платежа деньги не пойдут на оплату услуг вроде «Меняю дату платежа», «Автоплатеж» или «Смс-информирование».

Калькулятор досрочного погашения

Чтобы рассчитать примерный новый график платежей можно воспользоваться специальным калькулятором.

Как работать с калькулятором:

• внести данные по кредиту: сумму, срок и кредитную ставку;
• выбрать тип выплат (аннуитетный или дифференцированный);
• внести дату 1-го платежа;
• внести данные о планируемом досрочном погашении (дата и сумма).

За точными данными необходимо обратиться к сотруднику банка.

Как оплатить кредит?

Способы внесения денег в счет кредита:

1. На сайте Почта Банка в разделе «Как оплатить кредит» есть онлайн форма внесения денег по кредиту с карты любого банка Visa (комиссия 2,5%) и MasterCard (комиссия 1,9%). Деньги зачисляются на следующий рабочий день.
2. В банкоматах Почта Банк или ВТБ (без комиссий). Нужно выбрать опцию «Внести деньги» и следовать дальнейшей инструкции. Деньги поступят на счет в тот же день.
3. Подключиться к услуге «Автоплатеж» (комиссия за каждый платеж 29 рублей). Деньги будут в указанный срок списывать с карты клиента.
4. Воспользоваться услугами партнерских платежных систем: Рапида, Евросеть, Золотая Корона, Киви, Виза и т.д.

При пополнении кредита через перечисленные платежные системы будет взиматься оговоренная комиссия.

Как вернуть страховые выплаты при досрочном погашении

Вместе с оформлением займа в Почта Банк предлагается страховка на сумму займа. Сумма страховых взносов зачастую включается в кредит. В случае досрочного погашения в полном объеме стоит вопрос о компенсации страховых взносов за неиспользованный срок. Страховые компании, как правило, отвечают отказом на подобные заявления, поэтому приходится обращаться в суд.

Судебный процесс требует финансовых и временных затрат, что выгодно лишь при весомой сумме для компенсации. Если клиент точно знает, что будет досрочно гасить заем, то не стоит оформлять страховку.

Отзывы

У меня был кредит в Почта Банке сроком на 2 года. Через год захотел вернуть весь долг досрочно, пришлось писать заявление. Платил два раза, так как за счет sms списались какие-то копейки, которых и не хватило. Виталий, Киров.

Я пунктуальный клиент Почта Банка еще с 2013 года. Для получения нового кредита в другом банке мне потребовалось полностью досрочно погасить заем. Обратившись к сотрудникам и узнав полную сумму и дату, я сделал платеж. В дальнейшем оказалось, что я недоплатил 2 тыс. рублей и кредит до сих пор не закрыт. Ошибка сотрудника в расчете точной суммы стоила еще целого месяца возни с заявлениями и дополнительных трат. Клиент Почта Банка, Калининград.

При желании клиент может вносить суммы очередного платежа по кредиту в большем объеме, чем указано в платежном графике. Банк произведет перерасчет по займу и уменьшит ежемесячный платеж. Частичное досрочное погашение, равно как и полное, осуществляется бесплатно. Процедура досрочного погашения займа потребует устного или письменного уведомления банка.

Почта Банк запустил моментальное оформление кредита в почтовых отделениях без дополнительного обращения в банк. Получить кредит «Почтовый Экспресс» можно всего за 15 минут у сотрудников почты — агентов банка. Ранее агенты банка могли только принимать заявки на кредит наличными или кредитную карту. Эта схема внедрена во всех агентских точках обслуживания банка (более 12 тыс. по стране).

Новый кредит «Почтовый Экспресс» был специально разработан для агентского канала и совмещает в себе простоту кредита наличными и удобство кредитной карты. Это кредит на любые цели с возобновляемым лимитом. Это значит, что после полного погашения задолженности кредитный лимит будет снова доступен в полном объеме. Для этого не нужно повторно обращаться в банк за одобрением: после автоматической проверки клиенту направляется СМС-сообщение с информацией о возобновлении лимита.

Важным преимуществом нового кредита является фиксированный ежемесячный платеж в размере 3% от кредитного лимита. Простой подход позволит быстро разобраться в схеме погашения и легко планировать бюджет даже тем, кто не имел опыта использования кредитов и кредитных карт. Еще одно удобство «Почтового Экспресса» заключается в том, что в отличие от традиционных кредитов наличными, его можно досрочно погасить без заявления, просто внося бОльшие суммы платежей.

«Почтовый Экспресс» – уникальный для рынка продукт, который совмещает в себе преимущества кредита наличными и кредитной карты. От кредита наличными он взял простоту оформления и понятный график платежей, а от кредитной карты – удобство использования и возобновляемый кредитный лимит. Мы постарались сделать его простым и понятным для всех, включая людей старшего возраста и тех, кто ранее никогда не пользовался заемными средствами. А благодаря фиксированному ежемесячном платежу легко рассчитать финансовую нагрузку и спланировать семейный бюджет», — отметил Григорий Бабаджанян, член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка.

По программе «Почтовый Экспресс» можно получить кредит до 300 тыс. рублей, процентная ставка — 22,9% годовых. Комиссия за обслуживание составляет 100 рублей и входит в состав платежа. Для оформления кредита на почте достаточно лишь паспорта, номера СНИЛС, ИНН работодателя (для работающих клиентов). Кредитные средства зачисляются на карту ПС «Мир», с помощью которой можно совершать покупки, осуществлять переводы и снимать наличные.