Автокредит с видом на жительство

В большинстве российских банков обязательным условием для получения кредита, особенно в значительном размере, является наличие гражданства Российской Федерации. Однако граждане, которые переезжают в Россию из других стран, очень часто нуждаются в приобретении жилья и автомобиля, поэтому для иностранцев нередко возникает необходимость в получении автокредита. Поскольку нет закона, запрещающего выдачу взаймы денежных средств иностранцу, то предоставлять или нет кредит — индивидуальное право банка.

Способы получения автокредита иностранцами

Оформить автокредит могут люди, имеющие вид на жительство как гарантию долгосрочного пребывания в России с возможностью получения гражданства, или физические лица с разрешением на временное проживание. При этом основным фактором, который учитывается, является то, сможет ли иностранец выплатить данный кредит.

Законодательно не существует запретов на кредитование иностранцев и лиц без гражданства, но большинство кредитных предложений составляется таким образом, что договор между банком и заёмщиком не является публичной офертой. Поэтому финансовые учреждения могут выдавать или не выдавать кредиты на усмотрение. При этом банки могут выдвигать свои условия для предоставления кредитов.

Знаете ли вы? Первый частный банк, который выдавал денежные ссуды клиентам, был создан в 1157 году в Венеции.

По ВНЖ

Вид на жительство представляет собой документ, который выдаётся на несколько лет и позволяет проживать, работать и свободно пересекать границу страны. При этом иностранец пользуется всеми правами и гарантиями по трудовому кодексу, которые предусмотрены для российских граждан. Кроме этого после окончания срока действия ВНЖ его можно продлить или получить российское гражданство, что является дополнительной гарантией того, что заёмщик выплатит кредит. Поэтому людям с видом на жительство проще получить целевое кредитование.

По РВП

Разрешение на временное проживание выдаётся сроком до 3 лет без права продления. РВП позволят иностранцу свободно находиться и оформить автокредит только в регионе, где зарегистрировано разрешение на временное пребывание. Срок кредитования при этом не может превышать срока законного пребывания на территории России. Банки неохотно выдают заём иностранцам с разрешением на временное проживание, поскольку такие иностранные граждане могут быть депортированные или покинуть страну в связи с окончанием срока регистрации.

Важно! В случае неуплаты долга с первых дней просрочки производится начисление пеней и штрафов, а задолженность передаётся в коллекторские агенства.

Требования к заёмщикам

Банк индивидуально подходит к кредитованию каждого клиента, поэтому на положительный результат при заёме денег может повлиять наличие стабильного и значительного заработка, имущество, в первую очередь недвижимость, или другие доказательства платёжеспособности. Больше шансов получить кредит людям, у которых супруг или супруга являются гражданами России, при этом оформляется поручительство. Возраст заёмщика может составлять от 18 до 60 лет.

В зависимости от требований конкретного банка может незначительно отличаться. Кроме этого заёмщик-иностранец должен быть зарегистрирован в регионе нахождения банка, иметь официально подтверждённый доход и проработать на одной работе не менее 1 года. Также банк может оформить автокредит в залог имущества и запросить дополнительное оформление страховых полисов. При необходимости банковское учреждение требует поручительство платёжеспособного гражданина РФ.

Требования к автомобилю

Кредитование эмигрантов преимущественно рассчитано на приобретение новых автомобилей, однако авто с автосалона не всем по карману. Это связано с тем, что предоставление ссуды на подержанное авто несёт в себе массу финансовых рисков, связанных со снижением стоимости автомобиля в связи с износом.

Поэтому кредиты на подержанные машины могут даваться только, если по окончанию выплаты займа автомобилю будет не более 5 лет. Также при получении кредита на не новый автомобиль заёмщик обязан предоставить справку о технической исправности машины от эксперта, и оригинал ПТС.

Важно! Если заёмщик не может оплатить долг полностью, то его можно переуступить, найдя желающего купить автомобиль, и взять на себя долговые обязательства, но это действие необходимо обязательно согласовать с банком.

Необходимые документы

При подаче заявления на получение автокредита мигранту необходимо предоставить банку такой пакет документов:

• документ, удостоверяющий законность проживания в России;
• паспорт (копия и оригинал) своего иностранного государства;
• перевод паспорта с заверением нотариуса;
• удостоверение водителя;
• при наличии свидетельство о браке или его расторжении;
• брачный договор, в случае, если его заключали;
• трудовой договор или книжка, заверенная работодателем;
• другие документы, подтверждающие платёжеспособность заёмщика;
• разрешение на работу в России (кроме граждан Белоруссии и Казахстана).

Процедура оформления

Чтобы взять автокредит иностранцу важно иметь ВНЖ или РВП, которые гарантируют законность его проживания, а также нужно предоставить пакет всех необходимых документов в банковское учреждение. После этого банк на протяжении определенного времени должен дать ответ о возможности получения займа. Срок получения ответа отличается в зависимости от банка или конкретного клиента.

Это связано с проверкой сотрудниками всех предоставленных документов и установления платёжеспособности клиента. Срок от подачи заявления и до принятия решения может колебаться от нескольких часов до нескольких дней. После оформления кредита сотрудник выдаёт график погашения задолженности, при этом платежи можно проводить как в отделении, так и через интернет, используя карту другого банка.

Банки и их предложения

Автокредит для иностранных граждан выдают такие банки:

• Совкомбанк кредитует на 60 месяцев под 18,9%, а максимальная сума заёма составляет 1 млн рублей;
• Восточный Банк даёт ссуду 500 тис. рублей на срок до 2 лет с процентной ставкой 12% годовых;
• Почта Банк кредитует до 1 млн рублей под 18,9% годовых сроком до 60 месяцев;
• Хоум Кредит выдаёт до 700 тис. рублей под 23% годовых на 20 месяцев;
• Альфа-Банк даёт ссуду 1 млн рублей под 21% на 12 месяцев;
• Сетелем Банк кредитует с процентной ставкой 26% сроком на 18 месяцев, максимальная сума составляет 800 тыс. рублей.

Услуга, называемая кредитом впервые появилось в древнем Риме и подразумевала выдачу денег взаймы под процент.

Банки неохотно выдают ссуды на покупку автомобиля иностранным гражданам, поскольку это связанно с множеством рисков, по которым клиент не сможет вовремя погасить задолженность. Предпочтение всё же имеют иностранцы с видом на жительство, поскольку они часто получают гражданство Российской Федерации или могут продлить ВНЖ.

Основным критерием при выдаче заёма является платёжеспособность человека, поэтому при наличии большого стабильного заработка банковские учреждения не отказывают в получении кредита гражданам других стран. При этом при оформлении обязательно необходимо подать множество документов, что часто отпугивает потенциальных клиентов.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Здравствуйте, Артак! Российское законодательство не запрещает банкам кредитовать иностранных граждан. А вот банки неохотно идут на такое сотрудничество, так как иностранец в любой момент может вернуться на родину,забыв о своих кредитных обязательствах. Взыскать с него компенсацию будет крайне сложно.
Поэтому, Артак, будьте готовы доказать честность своих намерений и свою платежеспособность. Только так у Вас будет шанс оформить кредит. Мы советуем Вам подать заявку в такие финансовые учреждения, как «Райффайзенбанк», «Тинькофф», «Восточный Экспресс».

Узнайте, какой банк одобрит кредит Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.»
Они более лояльно относятся к иностранным заемщикам. Но, чтобы оформить там кредит, потребуется показать:
• разрешение на въезд и проживание в России;
• документы, свидетельствующие о наличии регистрации;
• разрешение на трудовую деятельность;
• копию трудовой книжки и справку о заработной плате.
Если Вы докажите банку свое легальное проживание и возможность погашать кредит, то есть шанс получить одобрение заявки. Но запомните, что условия кредитования для иностранцев отличаются от стандартных: завышенные процентные ставки, скромные кредитный лимит и срок кредитования.

Нелли Даниелян, Sputnik Армения.

Армен и Марине Мартиросяны не могут выехать из Армении. Причина отнюдь не в коронавирусе, а в непогашенном кредите.

«Семь лет назад нужны были деньги на операцию брата. Пришлось брать кредит в банке. Потом у меня начались финансовые трудности, вынужден был закрыть свой маленький бизнес, кредит погасить не удалось», — рассказал Армен.

Непогашенный кредит обернулся новыми обязательствами в виде штрафов и пеней. Сейчас мужчина устроился на работу, и банк каждый месяц взимает с его зарплаты средства на погашение кредита.

«Знакомый предложил мне с женой сезонную работу за рубежом, решили поехать. Покончили бы с кредитом, да и семье бы помогли», — с нескрываемым сожалением рассказывает Армен.

Однако из-за непогашенного кредита им не дали выехать из страны.

Такие случаи в Армении не единичны, и чтобы поддержать таких людей депутат парламентской фракции «Просвещенная Армения» Мане Тандилян выступила с законодательной инициативой – простить штрафы и пени, тем самым способствовать погашению основной суммы кредита.

© Sputnik / Asatur Yesayants.

Однако инициатива касается только тех кредитов, которые в судебном порядке были признаны безнадежными. По подсчетам авторов проекта, сейчас в банках объем таких кредитов – 500 миллиардов драмов.

«Мы предлагали следующее – в случае частичного погашения кредита или прощения долга не требовать налога с прибыли. Этот вариант выгоден как гражданам, банкам и кредитным организациям, так и государству», — отметила она.

Однако банки и кредитные организации не хотят списывать штрафы и пени. Дело в том, что с них они должны платить налоги, как с любых своих доходов. То, что эти доходы они не получили, налоговую службу не интересует. Поэтому, отмечает Тандилян, если списание кредитов возьмет на себя государство, то оно спишет с банков и эти налоги.

В любом случае парламентское большинство отвергло проект Мане Тандилян, и она с сожалением отмечает, что в случае принятия заемщики смогли бы частично выплачивать свои долги и исправить кредитную историю, тем самым получив право брать новые кредиты.

Отметим, что кредиты считаются безнадежными и выводятся из баланса финансовой организации, если они не погашаются в течение 270 дней.

Безнадежные кредиты: оппозиция предлагает помочь банкам и заемщикам — власти против>>

Статистика непогашенных кредитов в Армении продолжает расти. В Центральном банке Армении нам предоставили некоторые данные. В 2017 году сумма просроченных кредитов составила 33 183 000 драмов, из которых 32 782 000 — в банках, 1 401 000 — в кредитных организациях. В 2018 году сумма просроченных кредитов составила 33 081 000 драмов, из них 30 710 000 — в банках, 2 371 000 — в кредитных организациях. В 2019 году статистика была такова: общая сумма непогашенных кредитов — 38 415 000 драмов, из которых 30 954 000 драмов в банках, 7 461 000 драмов в кредитных организациях. Цифры свидетельствуют о том, что ситуация в банках остается практически неизменной, в то время как количество просроченных кредитов в кредитных организациях с каждым годом вдвое увеличивалось.

Причина в том, что кредитные организации быстрее и проще выдают кредиты, хотя процентные ставки там несопоставимо выше и условия намного хуже, чем в банках. Зато они открыты даже ночью, и оформление кредита занимает несколько минут.

Экономист Сурен Парсян говорит, что кредитные организации ведут агрессивную маркетинговую политику и отбирают у банков потенциальных клиентов.

«Известные кредитные организации за последние годы в несколько раз увеличили свои кредитные портфели и прибыльность. Если посмотреть на объемы кредитования в банках, то можно заметить, что объемы кредитования в кредитных организациях выросли быстрее, чем в банках», — отметил экономист в беседе с корреспондентом Sputnik Армения.

В сложившейся ситуации Парсян считает не случайным, что власти выступают с проектами, сдерживающими кредитные организации, и выгодными для банков.

В качестве таких мер эксперт рассматривает также решение о повышении пошлин для пунктов обмены валюты. В результате этой регулировки многие обменники закрылись, и банки от этого выиграли.

© Sputnik / Asatur Yesayants

Другой пример – закон о перечислении зарплат сотрудникам компаний, в которых 10 и более сотрудников, через банки. В итоге банки опять в выигрыше, так как все, у кого были невыплаченные кредиты, вынуждены были раскрыть свои зарплаты. Более того, согласно этому закону, банки получили право сразу снимать со счета заемщика 20% от зарплаты, чтобы вернуть свои кредиты.

«Если раньше не платили и ждали, пока перевалит за миллион, чтобы обратиться в банк и признать себя банкротом, то сейчас так делать не получается, потому что банк просто снимает деньги со счета», — говорит Парсян.

Изменения в финансовой системе экономист объясняет их тесными связями с политическими кругами.

«По сути, они стали государством в государстве. Не случайно, что посредством лоббинга они принимают множество важных для себя законов, в результате чего эта сфера выигрывает», — говорит Парсян.

Напомним, 11 февраля Национальное собрание Армении отклонило предложение фракции «Просвещенная Армения» включить в повестку дня законопроект об изменениях в Налоговом кодексе Армении. До этого отрицательное заключение относительно законопроекта дала также профильная, финансово-кредитная комиссия Национального собрания.

Во время этих обсуждений у многих граждан страны, в том числе у героев нашей статьи, Мартиросянов, сложилось впечатление, что правительство намерено простить все просроченные кредиты. Однако власти, по крайней мере сейчас, не намерены этого делать.

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

• паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

• документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;

• справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

Требования к заемщику-иностранцу

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 20 лет. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.

Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.

Специальное предложение для граждан СНГ

«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».

Доступные для оформления программы

Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

1. Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.

2. Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.

3. На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.

4. Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.

5. На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.

6. Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.

7. И другие предложения.

Оформление ипотеки иностранными гражданами

Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.